Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Что такое кредитные каникулы и зачем их практикуют банки

Что такое кредитные каникулы и зачем их практикуют банки

А уж если речь заходит об ипотеке, то все цифры можно смело умножать на 10. Кроме того, надо накопить деньги на первоначальный взнос и оплату оформления ссуды. И вообще, первый шаг всегда труднее последующих.

Предвидя это, наши финансовые учреждения ищут (и небезуспешно) пути решения психологических и, частично, моральных проблем потенциальных заемщиков. Они предлагают увеличение срока кредитования, включение расходов по оформлению в сам кредит, нулевой авансовый платеж и кредитные каникулы. Если с первыми тремя позициями – все относительно ясно, то четвертая для многих обычных граждан – что-то из области непознанного. О том, как можно воспользоваться кредитными каникулами, мы и хотим рассказать.

+ Утром деньги – днем стулья

Кредитные каникулы работают по такому принципу: в течение какого-то времени заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а собственно долг (тело кредита) – нет. Без этой отсрочки иногда просто не обойтись. И хотя практика показывает, что в основном ею пользуются на старте, прервать на время значительные выплаты можно и в середине, и в конце срока. Если клиент попадает в сложное материальное положение (или по другой причине, здесь совсем не обязательно, чтобы заемщик оказался на грани выживания), банк предоставляет ему кредитные каникулы. Возможен и другой вариант: в ближайшие два года ожидается увеличение дохода, и вместо того, чтобы спокойно дожидаться этого радостного события на съемных квартирах, человек берет жилье в ипотеку, и живет в нем.

- За удовольствие надо платить

Эта прописная истина, к сожалению, в полной мере относится и к варианту погашения кредита только проценты. Если заемщик воспользовался кредитными каникулами, он существенно увеличил стоимость ссуды: ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Если учесть, что каникулы предоставляются на срок от года до четырех (иногда – два раза по полгода), можно прикинуть, сколько же переплачивает клиент за четыре года неизменного тела кредита.

Кроме того, в некоторых банках практикуется плавающая процентная ставка. Например, на время каникул ее размер устанавливается на уровне 14% годовых, а по их окончании ставка снижается на 1%.

= Так на чем же остановиться?

Как всегда, мы не даем однозначных советов, ведь обстоятельства у каждого заемщика – индивидуальные. И все же предоставим различные схемы погашения ипотечного кредита, в том числе и с кредитными каникулами, чтобы потенциальный заемщик мог сравнить их.

СРАВНИМ

Исходные данные

Стоимость квартиры $150 тыс.
Первоначальный взнос $15 тыс.
Сумма кредита $135 тыс.
Срок 20 лет (240 мес.)
Процентная ставка 10,2%

Стандартная схема

Аннуитет (погашение равными долями)

Ежемесячный платеж – $1577.

Общая сумма выплаты – $378 480.

Переплата – $243 480.

Классика (начисление процентов на остаток долга)

Первый месяц: ежемесячный платеж – $1710,

в т. ч. тело кредита – $562,5,

проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $4,78.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты на весь период – $138 310.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $199 854.

Только проценты

Аннуитет

Ежемесячный платеж: 1–3 года – $1404,

последующие годы – $1652.

Общая сумма выплаты – $387 552.

Переплата – $252 552.

Классика 1–3-й год: первый месяц – $1147,5,

в т. ч. тело кредита – 0, проценты – $1147,5.

Последующие годы: первый месяц – $1809,

в т. ч. тело кредита – $661,7, проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $5,63.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты за весь период – $394 061.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $455 605.

Как видим, аннуитетные схемы двух видов погашения не намного отличаются друг от друга, а вот классические – погашение убывающими платежами – весьма существенно. Так что если по каким-то обстоятельствам вы решите воспользоваться схемой только проценты, оцените, в состоянии ли ваш бюджет это выдержать.

А уж если речь заходит об ипотеке, то все цифры можно смело умножать на 10. Кроме того, надо накопить деньги на первоначальный взнос и оплату оформления ссуды. И вообще, первый шаг всегда труднее последующих.

Предвидя это, наши финансовые учреждения ищут (и небезуспешно) пути решения психологических и, частично, моральных проблем потенциальных заемщиков. Они предлагают увеличение срока кредитования, включение расходов по оформлению в сам кредит, нулевой авансовый платеж и кредитные каникулы. Если с первыми тремя позициями – все относительно ясно, то четвертая для многих обычных граждан – что-то из области непознанного. О том, как можно воспользоваться кредитными каникулами, мы и хотим рассказать.

+ Утром деньги – днем стулья

Кредитные каникулы работают по такому принципу: в течение какого-то времени заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а собственно долг (тело кредита) – нет. Без этой отсрочки иногда просто не обойтись. И хотя практика показывает, что в основном ею пользуются на старте, прервать на время значительные выплаты можно и в середине, и в конце срока. Если клиент попадает в сложное материальное положение (или по другой причине, здесь совсем не обязательно, чтобы заемщик оказался на грани выживания), банк предоставляет ему кредитные каникулы. Возможен и другой вариант: в ближайшие два года ожидается увеличение дохода, и вместо того, чтобы спокойно дожидаться этого радостного события на съемных квартирах, человек берет жилье в ипотеку, и живет в нем.

- За удовольствие надо платить

Эта прописная истина, к сожалению, в полной мере относится и к варианту погашения кредита только проценты. Если заемщик воспользовался кредитными каникулами, он существенно увеличил стоимость ссуды: ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Если учесть, что каникулы предоставляются на срок от года до четырех (иногда – два раза по полгода), можно прикинуть, сколько же переплачивает клиент за четыре года неизменного тела кредита.

Кроме того, в некоторых банках практикуется плавающая процентная ставка. Например, на время каникул ее размер устанавливается на уровне 14% годовых, а по их окончании ставка снижается на 1%.

= Так на чем же остановиться?

Как всегда, мы не даем однозначных советов, ведь обстоятельства у каждого заемщика – индивидуальные. И все же предоставим различные схемы погашения ипотечного кредита, в том числе и с кредитными каникулами, чтобы потенциальный заемщик мог сравнить их.

СРАВНИМ

Исходные данные

Стоимость квартиры $150 тыс.
Первоначальный взнос $15 тыс.
Сумма кредита $135 тыс.
Срок 20 лет (240 мес.)
Процентная ставка 10,2%

Стандартная схема

Аннуитет (погашение равными долями)

Ежемесячный платеж – $1577.

Общая сумма выплаты – $378 480.

Переплата – $243 480.

Классика (начисление процентов на остаток долга)

Первый месяц: ежемесячный платеж – $1710,

в т. ч. тело кредита – $562,5,

проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $4,78.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты на весь период – $138 310.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $199 854.

Только проценты

Аннуитет

Ежемесячный платеж: 1–3 года – $1404,

последующие годы – $1652.

Общая сумма выплаты – $387 552.

Переплата – $252 552.

Классика 1–3-й год: первый месяц – $1147,5,

в т. ч. тело кредита – 0, проценты – $1147,5.

Последующие годы: первый месяц – $1809,

в т. ч. тело кредита – $661,7, проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $5,63.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты за весь период – $394 061.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $455 605.

Как видим, аннуитетные схемы двух видов погашения не намного отличаются друг от друга, а вот классические – погашение убывающими платежами – весьма существенно. Так что если по каким-то обстоятельствам вы решите воспользоваться схемой только проценты, оцените, в состоянии ли ваш бюджет это выдержать.

А уж если речь заходит об ипотеке, то все цифры можно смело умножать на 10. Кроме того, надо накопить деньги на первоначальный взнос и оплату оформления ссуды. И вообще, первый шаг всегда труднее последующих.

Предвидя это, наши финансовые учреждения ищут (и небезуспешно) пути решения психологических и, частично, моральных проблем потенциальных заемщиков. Они предлагают увеличение срока кредитования, включение расходов по оформлению в сам кредит, нулевой авансовый платеж и кредитные каникулы. Если с первыми тремя позициями – все относительно ясно, то четвертая для многих обычных граждан – что-то из области непознанного. О том, как можно воспользоваться кредитными каникулами, мы и хотим рассказать.

+ Утром деньги – днем стулья

Кредитные каникулы работают по такому принципу: в течение какого-то времени заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а собственно долг (тело кредита) – нет. Без этой отсрочки иногда просто не обойтись. И хотя практика показывает, что в основном ею пользуются на старте, прервать на время значительные выплаты можно и в середине, и в конце срока. Если клиент попадает в сложное материальное положение (или по другой причине, здесь совсем не обязательно, чтобы заемщик оказался на грани выживания), банк предоставляет ему кредитные каникулы. Возможен и другой вариант: в ближайшие два года ожидается увеличение дохода, и вместо того, чтобы спокойно дожидаться этого радостного события на съемных квартирах, человек берет жилье в ипотеку, и живет в нем.

- За удовольствие надо платить

Эта прописная истина, к сожалению, в полной мере относится и к варианту погашения кредита только проценты. Если заемщик воспользовался кредитными каникулами, он существенно увеличил стоимость ссуды: ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Если учесть, что каникулы предоставляются на срок от года до четырех (иногда – два раза по полгода), можно прикинуть, сколько же переплачивает клиент за четыре года неизменного тела кредита.

Кроме того, в некоторых банках практикуется плавающая процентная ставка. Например, на время каникул ее размер устанавливается на уровне 14% годовых, а по их окончании ставка снижается на 1%.

= Так на чем же остановиться?

Как всегда, мы не даем однозначных советов, ведь обстоятельства у каждого заемщика – индивидуальные. И все же предоставим различные схемы погашения ипотечного кредита, в том числе и с кредитными каникулами, чтобы потенциальный заемщик мог сравнить их.

СРАВНИМ

Исходные данные

Стоимость квартиры $150 тыс.
Первоначальный взнос $15 тыс.
Сумма кредита $135 тыс.
Срок 20 лет (240 мес.)
Процентная ставка 10,2%

Стандартная схема

Аннуитет (погашение равными долями)

Ежемесячный платеж – $1577.

Общая сумма выплаты – $378 480.

Переплата – $243 480.

Классика (начисление процентов на остаток долга)

Первый месяц: ежемесячный платеж – $1710,

в т. ч. тело кредита – $562,5,

проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $4,78.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты на весь период – $138 310.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $199 854.

Только проценты

Аннуитет

Ежемесячный платеж: 1–3 года – $1404,

последующие годы – $1652.

Общая сумма выплаты – $387 552.

Переплата – $252 552.

Классика 1–3-й год: первый месяц – $1147,5,

в т. ч. тело кредита – 0, проценты – $1147,5.

Последующие годы: первый месяц – $1809,

в т. ч. тело кредита – $661,7, проценты – $1147,5.

Последующие месяцы: уменьшение ежемесячного платежа на $5,63.

Ежемесячная комиссия – 1295 грн.

Проценты за весь период – $394 061.

Переплата (проценты плюс комиссия) – $455 605.

Как видим, аннуитетные схемы двух видов погашения не намного отличаются друг от друга, а вот классические – погашение убывающими платежами – весьма существенно. Так что если по каким-то обстоятельствам вы решите воспользоваться схемой только проценты, оцените, в состоянии ли ваш бюджет это выдержать.


Комментариев: 0    Просмотров: 534

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus