Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Обзор рынка кредитования под залог недвижимости и авто на 17 марта 2014 года

Обзор рынка кредитования под залог недвижимости и авто на 17 марта 2014 года

Обзор рынка кредитования под залог недвижимости и авто на 17 марта 2014 года

Число программ потребительского кредитования под залог недвижимости и авто уменьшилось в феврале на 8-13%, в зависимости от срока. При этом средняя реальная стоимость займов выросла за счет увеличения номинальных ставок, даже несмотря на снижение среднего размера комиссии. Тенденции рынка потребительского кредитования изучал Prostobank.ua.

Темой нашего обзора стала динамика рынка потребительского кредитования под залог недвижимости и авто банками из числа 50-ти крупнейших. За прошедший месяц, по данным компании Простобанк Консалтинг, на рынке потребительского кредитования произошли следующиеие изменения. На сроки два года и пять лет временно прекратили кредитовать два банка из числа 50-ти: ВТБ Банк и Форум Банк. В то же время стал выдавать займы Украинский Профессиональный Банк: как на указанные сроки два года и пять лет, так и на один год. В итоге, общее число игроков на рынке потребительского кредитования по срокам два года и пять лет уменьшилось на одного кредитора, а рынок кредитования сроком год пополнился одним банком.

Количество программ нецелевого ипотечного кредитования под залог от 50-ти крупнейших банков  по большинству сроков уменьшилось: на 2-6 позиций или 8-13% от изначального уровня, до 13-67 предложений, в зависимости от срока. Исключением стали займы сроком год, количество которых выросло на два предложения или 3,2% от изначального числа до уровня 65 программ.

За прошедший месяц средняя реальная стоимость кредитов под залог увеличилась.

По данным компании «Простобанк Консалтинг»,  средние реальные ставки выросли на 0,06-0,93 процентного пункта, до уровня 23,6-27,5% годовых, в зависимости от срока. Наибольшее увеличение произошло по сроку 10 лет – на 0,93 процентного пункта, до 23,6% реальных годовых. На таком же уровне ставки были и год назад – в марте 2013 г.

К слову, средняя номинальная ставка по нецелевым ипотечным кредитам выросла еще значительнее: на 0,56-0,99 процентного пункта, до 21,5-23,2% годовых, в зависимости от срока. Наибольший рост средних номинальных ставок отмечен по сроку 10 лет, на 0,99 процентного пункта до уровня 23,2% годовых.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», одновременно с повышением номинальных ставок банки незначительно снизили комиссионные платежи. Так, уровень средней одноразовой комиссии уменьшился на 0,03-0,09 процентного пункта до 1,3-1,8% от суммы, в зависимости от срока. Наибольшее падение  отмечено по сроку в 10 лет – на 0,09 процентных пункта, до 1,3% от суммы. 

А уровень средней ежемесячной комиссии снизился на 0,02-0,05 процентного пункта до 0,39-0,54% от суммы. Исключением стали кредиты сроком 10 лет, ежемесячная комиссия по которым осталась на прежнем уровне – 0,1% от суммы. Снижение ставок комиссионных – как одноразовых так и ежемесячных -  выступило буфером для большего роста реальной стоимости кредитов.

Например, в случае с потребительским кредитом сроком 10 лет на сумму 10 тысяч гривен снижение ежемесячной комиссии (рассчитываемой от суммы кредита) на 0,05 процентных пункта приводит к уменьшению реальной ставки почти на целый процентный пункт. 

 
 
 
 

Средний уровень одноразовой и ежемесячной комиссий

Срок кредита

Средняя одноразовая комиссия на 07.03.2014 г.

Изменение за месяц, процентные пункты

Средняя ежемесячная комиссия 07.03.2014 г.

Изменение за месяц, процентные пункты

1 год

1,7%

 

0,03

0,54%

0,03

2 года

1,7%

 

0,03

0,49%

0,02

5 лет

1,82%

0,04

0,39%

0,05

10 лет

1,32%

0,09

0,1%

0

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц согласно данным  компании «Простобанк Консалтинг» на 7.03.2014 г. такова

Кредиты под залог

Топ-15 предложений потребительских кредитов под залог по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка, не учитывались кредиты для пенсионеров, моряков, на обучение и корпоративные):


Банк

Программа

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % цены залога

мин.

макс.

Ощадбанк 

Под залог недвижимости

1-10 лет

18,15

19,85

50

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

Под  залог автомобиля

1-5 лет

19

19

50

Киевская Русь 

Под залог транспортного средства

1-5 лет

20,17

20,9

80

Кредобанк 

Под залог недвижимости

1 год

20,78

20,83

50

Правэкс-Банк 

Под залог недвижимости

1-2 года

21

21

50

Пивденный 

Южная мечта

1-5 лет

22,17

25,19

50

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

Под залог недвижимости

1-7 лет

22,39

25,04

50

Терра Банк 

Программа на текущие нужды

5 лет

22,84

22,98

50

Укрэксимбанк 

На текущие нужды, нецелевой, под залог недвижимости

1-5 лет

23,01

25,62

100

Credit Agricole 

Под залог недвижимости

1-7 лет

23,56

27,62

50

Сбербанк России  (Украина)

Плавающая ставка

1-5 лет

25,36

27,33

50

ОТП Банк 

Плавающая ставка с 13-го месяца

1-10 лет

27,48

30,69

50

Universal Bank 

Плавающая ставка со второго года

1-7 лет

24,04

25,88

50

УКРИНБАНК 

Под залог автомобиля

1-2 года

25,96

26,85

50

Всеукраинский Банк Развития 

По залог б/у автомобиля

1-5 лет

25,99

26,48

75

По данным компании Простобанк Консалтинг
 
Топ-15 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

Банк

Программа

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, %

мин.

макс.

ВЕРНУМ БАНК 

Под залог недвижимости

1-2 года

18,91

19,85

 50

UniCredit Bank 

Под залог недвижимости (плавающая ставка со 2-го года)

1-10 лет

19,18

21,3

 60

БМ Банк 

Под залог недвижимости

1-7 лет

22,56

26,59

60

Фортуна-банк 

Под залог недвижимости

1-5 лет

23

23

50

Банк Кипра 

Под залог недвижимости (плавающая ставка)

1-15 лет

23,53

26,17

60

Банк Первый 

Под залог автомобиля

1-2 года

23,78

25,66

70

Радикал Банк 

Под залог недвижимости

1-2 года

23,8

25,69

40

АКБ Банк 

Потребительский кредит

1-2 года

23,96

24,85

 50

ТАСкомбанк 

Под залог недвижимости

1-10 лет

24,22

26,77

 30

ЭНЕРГОБАНК 

Под залог недвижимости

1-2 года

24,69

27,54

 50

Аккордбанк 

Под залог недвижимости

1-2 года

25,96

26,85

50

ЕВРОБАНК 

Под залог недвижимости

1-2 года

26,89

27,85

60

VS Bank (Фольксбанк) 

Под залог недвижимости

1-10 лет

31,00

31,00

70

Юнекс Банк 

Под залог авто

1-5 лет

27,58

29,74

30

Экспобанк 

Под залог авто

1-2 года

26,78

28,69

60

По данным компании "Простобанк Консалтинг"
 

Мнение экспертов

Сергей Кирюхин, директор департамента потребительского кредитования Кредобанка  

Согласно нашим данным, в феврале 2014 года рынок потребительского кредитования (сумма выданных займов) уменьшился на 50-60% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сейчас все банки, которые работали на рынке потребительского кредитования в январе 2014 года, можно условно поделить на четыре категории:

  • полностью прекратили  потребительское кредитование, и не вернутся на рынок (доля таких игроков на рынке около 5%);
  • временно прекратили выдавать потребительские займы, еще вернутся на рынок после стабилизации ситуации (около 35%);
  • частично свернули кредитование, работают или по партнерским программам, или по отдельным продуктам (40% всех банков);    
  • банки, которые продолжают активно кредитовать (около 20%).

Есть несколько причин снижения активности банков на рынке потребительского кредитования Украины.  Основная причина – отток депозитов.

Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка   

Политическая и экономическая ситуация непростая, и это является первой причиной того, что происходит отток ресурсов - депозитов. Как следствие, банки снижают объем кредитования. К тому же учреждения перенастраивают свои скоринговые системы таким образом, что сейчас среднестатистическому клиенту становится  сложнее получить заем. Но при этом, проводится постоянный анализ ситуации, и, когда она стабилизируется, будет рассмотрен вопрос возвращения игроков на рынок и расширения программ.

Роман Дуда, отдел развития продуктов департамента развития бизнеса Идея Банка 

Причиной низкого уровня активности кредитования в феврале является  недостаточный уровень ликвидности большинства банков. В марте можно отметить положительную динамику, которая медленно, но уверенно набирает ход.

Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank 

Излишняя осторожность клиентов спровоцировала оттоки средств из банковской системы. Поэтому некоторые банки просто не имели ресурсов для бесперебойного кредитования населения. Не исключено, что несколько игроков могут покинуть рынок.

Владимир Радько, начальник отдела альтернативних каналов продаж Банка Кипра 

К сожалению, политическая ситуация в стране до сих пор остается крайне нестабильной. Это, конечно же, отражается на банковской системе. Клиенты досрочно расторгают вклады, что, в свою очередь, снижает ликвидность банков. Другими словами, те учреждения, которые в большей мере фондируются «от населения», вынуждены приостанавливать кредитные программы. Этим и обусловлено сокращение предложений. Ожидать «кредитной оттепели» стоит только после стабилизации ситуации в стране.

Источник: http://www.prostobank.ua


Комментариев: 1    Просмотров: 1129

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).

Коментарии к статье:

22-08-2014 23:35

Олег:

Кредит под залог недвижимости, земельных участков, авто. Без предоплаты, комиссионных, посредников, и справок о доходах.Ставка от 2% в месяц.Киев, и Киевская область. e-mail: kredit2424@yahoo.comТелефон: 380976041259



Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus