Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Банки держат удар

Банки держат удар





Как бы банкиры ни уверяли клиентов в том, что все хорошо и они работают абсолютно стабильно, но только очень наивный человек согласится сейчас с тем, что это действительно так. Временная администрация введена(по состоянию на 11 февраля 2009 года) уже в ШЕСТИ банках (ПИБ, Укрпромбанк, Причерноморье, Национальный кредит, Надра, Киев), кредит взять очень сложно, а чтобы забрать депозит, то далеко не каждый банк отдает его без боя. И хотя октябрь и декабрь мало повлияли на результаты 2008 года в целом, но цифры говорят сами за себя.

Из первых 38 банков по объему активов в четвертом квартале прошлого года 17 задекларировали убытки (Райффайзен банк Аваль, Надра, ОТП Банк, Форум, ПУМБ, Укрпромбанк, Эрсте Банк -- подробнее см. таблицу). Правда, мы должны помнить, что наличие убытков само по себе ничего фатального не означает -- их надо соотносить с величиной капитала банка (если убытки в десятки раз меньше капитала, то никакой почвы для опасений нет). И еще -- в украинских условиях даже наличие приличной прибыли, увы, отнюдь не означает высокой платежеспособности.

У четырех банков имела место негативная динамика активов, хотя у некоторых (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Универсалбанк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк) есть прирост активов, и весьма существенный.

Депозиты активно бежали из девяти банков, причем больше всего -- из финучреждений, где позднее была введена временная администрация. Но есть и те, в кого вкладчики до сих пор верят. Например, вклады физлиц в Альфа-Банке, ВТБ Банке, Брокбизнесбанке, Эрсте Банке, Сведбанк Инвесте выросли на 30--60%. При этом нужно учесть, что изрядной частью этого роста банки обязаны росту курса доллара и евро -- валютные депозиты пересчитываются при выдаче отчетности в гривневый эквивалент по текущему курсу.

Заметно охладели к украинским банкам и международные рейтинговые агентства. Прогнозы рейтингов многих банков ухудшились, причем до критичного уровня: ССС, СС и Саа2 (Надра, ПИБ, Укрпромбанк, Укргазбанк, Кредитпромбанк, Родовид-банк, VAB Банк). Остальные рейтинги банков пока балансируют на уровне относительной стабильности группы В, но при первом же пересмотре рейтинга государства Украина они также могут быть снижены. Мы ожидаем, что проблемы, с которыми столкнулась отечественная банковская система в конце прошлого года, в этом году лишь усугубятся, -- констатирует аналитик инвестиционной компании Concorde Capital Александр Викторов.

А проблем масса. С октября 2008 года по январь 2009-го население изъяло из банков свыше 11 млрд. грн (5,2% общего объема депозитов физлиц), высоки внешние долги банков ($42 млрд.), из которых до $20 млрд. должно быть погашено в этом году. Впрочем, иностранные мамочки украинских банков, возможно, помогут дочкам и рефинансируют долги.

Правда, НБУ требует от банков (точнее -- от их акционеров) докапитализации, на которую в скором времени потребуется, по разным оценкам, около 60--80 млрд. грн. Если владельцы банков найдут деньги, тогда вкладчикам будет спаться спокойнее. Если нет -- то нет.

Не добавляет радости и нестабильность курса гривни, а также нарастающая как снежный ком доля невозвратов по кредитам.

Многие банкиры не под диктофон признаются, что Нацбанк может ввести временные администрации еще в десяти банках. Все зависит от тех рисков, которые банки приняли на себя. Если они сосредоточатся на обслуживании уже имеющихся клиентов, то смогут удержаться на плаву. И я думаю, что руководство банков найдет средства для поддержания стабильности и не допустит введения временных администраций, -- оптимистично настроен председатель правления банка Крещатик Дмитрий Гриджук.

Но клиентам банков, особенно вкладчикам, от таких прогнозов утешения мало. Ясно одно: если общая доля валютных займов у банка велика (в том числе внешних), если он частенько обращается в НБУ за рефинансированием, а объем его депозитов довольно быстро сокращается, то стоит задуматься о том, можно ли доверять такому учреждению свои деньги и продлевать уже имеющийся вклад. Самый же лучший метод -- держать средства в разных банках, не больше чем эквивалент 150 тыс. грн в каждом (эту сумму обязан вернуть Фонд гарантирования вкладов физлиц).

PS В очередном номере журнала Фокус, который выйдет 13 февраля, будет проанализировано на основании собственной методики журнала финансовое положение 50-и крупнейших украинских банков по объёму депозитов физлиц. Фокус также публикует 13 февраля рейтинг самых влиятельных украинских банкиров.

Кому принадлежат украинские банки, и что с ними происходит 

Крупнейшие банки по классификации НБУ

Банки

Крупнейшие акционеры (по данным финансовой отчетности банков за 2008 год)

Чистые активы

Собственный капитал на 1 января 2009 г., млн. грн

Объем средств физлиц на 1 января 2009 г., млн. грн

Международные рейтинги**

на 1 января 2009 г., млн. грн

Динамика за октябрь–декабрь 2008 г.

Fitch

Fitch

Moody’s

ПриватБанк

Геннадий Боголюбов (48,86%)

Игорь Коломойский (49,02%)

80 165,5

+9,2%

8195,7

33 457,5

B (негативный прогноз)/В

D/5

(обновлен в октябре)

-

B2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

Aa1.ua

«Райффайзен Банк Аваль»

Австрийский RIBH (95,93%)

65 361,6

+24,4

7 435,9

18 103,6

-

-

B2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

D

Aa1.ua

(обновлен в декабре)

УкрСиббанк

Французский BNP Paribas (51%), Украинская металлургическая компания (39,5%)

55 696,7

+28,2

4869,6

8098,7

B+/BB -(негативный прогноз)

B/D/4

AAA (ukr) – стабильный прогноз (обновлен в октябре)

-

B2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

D

Aa1.ua

(обновлен в декабре)

Укрсоцбанк

«Ферротрейд Интернешнл» (82,15%), Bank Austria Creditanstalt (12,84%/82,15%*)

49 694,8

+28,2

5175,7

7360,9

В+/ВВ (негативный прогноз)

B/D/4

(понижен в октябре)

В/В (негативный прогноз) рейтинги снижены в июне

В2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

Аа1.ua/D

(обновлен в декабре)

Укрэксимбанк

Государство Украина

48 324,7

+39,2

4505,8

7651,2

В+(негативный прогноз)

B/D/4

AA(ukr) – стабильный прогноз

(понижен в октябре)

-

B2 (прогноз стабильный)/NP

Ва1/NP

Ва2

D

(обновлен в декабре)

«Надра»***

Кипрские Novartik Trading Limited (60,99%), Manmade Enterprises Limited (30,74%).

До мая Group DF планирует завершить сделку по покупке более 50% акций банка

30 547,5

+16,7

1838,5

9551,9

СС (негативный прогноз)

С,5,Е

(понижен в январе)

B-/В-(негативный прогноз, ухудшен в октябре)

B2/(негативный прогноз)/NPA3.ua

(понижен в январе, находится на пересмотре с возможностью понижения)

«ОТП Банк»

Венгерский OTP Bank (100%)

33 717,3

+36,5

2486,3

2789,4

-

-

В2 (стабильный прогноз)/NP

Ba1/NP

D/Aa1.ua

Альфа-Банк

Кипрская ABH Ukraine Limited (99,99%)

32 310,1

+37,8

3307,9

2051,2

-

В/В (негативный прогноз),

uaВВВ (негативный прогноз, ухудшен в октябре)

Ва2 (негативный прогноз)/NP

(обновлен в декабре)

Ощадбанк

Государство Украина

57 788,1

+126,9

15 471,9

13 409,8

В+/В+ (негативный прогноз)

В,Е,4

AA (ukr) – стабильный прогноз, (понижен в октябре и в феврале)

-

В2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

Е+

Aa1.ua

(обновлен в октябре)

«ВТБ Банк»

Российский «ВТБ Банк» (99,89%)

28 343,6

+38,4

2513,2

1680,1

В+/BB- (негативный прогноз)

B,D/E,4

AAA(ukr) – стабильный прогноз, (понижен в октябре)

-

-

Проминвестбанк (введена временная администрация)

Российский Внешэкономбанк (75%), «Сигнус» (12,37%)

27 489,5

-0,6

3262,3

9177,6

-

-

Caa2/NP

B3.ua/E (понижен в октябре, находится на пересмотре с возможностью понижения)

«Форум»

Немецкий Commerzbank (60%+1 акция)

20 513,0

+24,0

1889,2

4077,6

В+/ВВ- (негативный прогноз)

В, D/E,4

ААА (ukr) – стабильный прогноз (понижен в январе)

 

В2 (стабильный прогноз)/NP,

Bа1/Aa1.ua.

(обновлен в декабре)

ПУМБ

СКМ «Финанс» (89,87%)

20 159,2

+14,2

3487,4

3486,2

В (негативный прогноз)

В/D/5

A(ukr) – негативный прогноз (обновлен в январе)

-

В2 (негативный прогноз)/NP

Aa3.ua

(обновлен в декабре)

«Финансы и Кредит»

«Аскания» (48,88%), F&C Realty (46,67%)

18 439,4

+10,9

2476,4

6598,9

-

-

Ва2 (негативный прогноз)/NP

(обновлен в декабре)

Укрпромбанк

«АВС» (34%), «Укрпромсервис» (34%) и «КБ Нафтовый» (32%)

16 000,4

+9,2

1925,8

7920,9

-

-

Сaa2/NP

E

В3.ua

(понижен в январе, находится на пересмотре с возможностью понижения)

Брокбизнесбанк

Сергей Буряк (48,32%/46,99%*), Александр Буряк (46,99%/48,32%*)

14 204,0

+4,1

2316,5

3635,6

-

-

-

Укргазбанк

Василий Горбаль (39%), Алексей Омельяненко (29%) – по данным Fitch

14 803,3

+9,1

1452,9

5484,9

ССС (негативный прогноз)

С,E,5

BB(ukr) -- негативный прогноз (понижен в январе)

 

B2 (негативный прогноз)/NP,А3.ua

Е+ (обновлен в декабре)

Сведбанк

Шведский Swedbank AB (99,99%)

15 984,2

+28,2

2346,4

1518,6

В+/ВВ- (негативный прогноз),

В,Е,4

АAA(ukr) -- стабильный прогноз (понижен в январе)

-

В2 (стабильный прогноз)/NP

Aa1.ua (обновлен в октябре)

Крупные банки по классификации НБУ

Кредитпромбанк

Ирландская Homertron Trading Limited (34%), кипрская Fintest Holding Limited (38,58%), гражданин Греции Константинос Папунидис (6,69%)

14 534,3

+2,7

1704,2

3650,2

ССС (негативный прогноз)

С,Е,5

BB (ukr) – негативный прогноз (понижен в январе)

-

B2 (негативный прогноз)/NP

В1/Е+ (обновлен в декабре)

Родовид-банк

«РБ Капитал-групп» (76,78%)

13 195,7

-1,3

1410,2

3534,8

СС (негативный прогноз)

C,E,5

BB- (ukr) -- негативный прогноз

(понижен в январе)

-

B3/NP

E+

Baa3.ua, (понижен в октябре, находится на пересмотре с возможностью понижения)

«Пивденный»

Фактические собственники – два физлица

11 086,4

+20,1

1404,1

3065,1

В- (негативный прогноз)

В,D/E,5 (обновлен в январе)

-

B2 (негативный прогноз)/NP

Е+

Аа1.ua (обновлен в декабре)

«ИНГ Банк Украина»

Нидерландский ING Bank N.V. (100%)

9505,9

+9,9

829,1

63,9

-

-

B2 (стабильный прогноз)/NP

Ва1/NP

D/Aa1.ua (обновлен в декабре)

«Эрсте Банк»

Австрийский Erste Bank (100%)

11 029,9

+32,5

1360,5

241,7

-

-

-

Уникредитбанк

Польский банк Pekao S.A. (100%), который контролируется группой UniCredit (Италия)

10 617,7

+32,2

836,5

287,4

-

-

-

Универсал банк

Люксембургский EFG Private Bank (99,92%)

8 100,94

+30,8

866,71

1 714,82

-

-

-

Правэкс-банк

Итальянский Intesa Sanpaolo (100%)

7268,0

+8,7

1323,8

3305,1

В+/BB- (негативный прогноз)

В,D/E,4

AAA (ukr) – стабильный прогноз (понижен в октябре)

-

В2 (стабильный прогноз)/NP

Bа2/Aa1.ua/Е+

«VAB Банк»

Голландская TBIF (48,7%), россиянин Сергей Максимов (48,7%)

7748,5

+16,5

901,9

2199,4

ССС (негативный прогноз)

С,Е,5

ВВ- (ukr) -- негативный прогноз

(понижен в январе)

-

В2 (негативный прогноз)/NP

E+

A3.ua (обновлен в декабре)

Донгорбанк

СКМ «Финанс» (99,99%)

7752,2

+22,6

1079,9

2102,7

-

-

B2 (негативный прогноз)/NP

E+

A3.ua (обновлен в декабре)

Имексбанк

Леонид Климов (3,51%/42,47%*)

6200,8

+10,9

805,7

2298,1

-

-

В3 (негативный прогноз)

NP/E+/Baa3.ua (обновлен в декабре)

Кредобанк

PKO Bank Polski (98,56%)

6383,9

+29,0

535,9

2376,6

-

В/В (негативный прогноз),

uaВВВ негативный прогноз (понижен в октябре)

-

«Финансовая инициатива»

«Инвест-Сервис» (99,99%)

4885,1

-6,3

1258,2

246,1

-

-

-

«Хрещатик»

«Укрфинком» (37,7%), Главное финуправление КГГА (23,7%)

5220,5

-3,5

756,7

2010,7

В-/В- (негативный прогноз)

В,D/E,5

BBB- (ukr) -- негативный прогноз (обновлен в январе)

-

В2 (негативный прогноз)/NP,

Е+/A3.ua (обновлен в декабре)

Calyon Bank (Украина)

Французская компания Calyon Global Banking (100%)

5250,4

+36,1

624,2

59,2

-

-

В2 (стабильный прогноз)/NP,

Ва1 (негативный прогноз)/NP

Аа1.ua

«Сведбанк Инвест»

Шведский Swedbank AB (100%)

5487,6

+26,1

623,1

511,5

-

-

В2 (негативный прогноз)/NP

Aa1.ua (обновлен в декабре)

Дельта-банк

Российский инвестиционный фонд Icon Private Equity (49%)

5543,08

+16,74

583,24

2030,81

-

-

-

«Сбербанк-Украина»

Контролируется Сбербанком России

4839,3

+24,1

1073,1

657,0

-

-

В2 (негативный прогноз)/NP

E+/Aa1.ua (обновлен в декабре)

Индустриалбанк

СК «Запад-Резерв» (25,62%/5,93%*), Артур Абдинов (6,5%/5,31%*), Игорь Дворецкий (5,93%/27,26%*), Виталий Сацкий (2,21%/26,67%*), Николай Солдатенко (16,5 %/26,67%*), Александр Рабцун (6,44%/5,31%*)

375,8

+10,5

557,8

1015,5

В- (негативный прогноз)

В,D/E,5 (обновлен в январе)

-

B3 (негативный прогноз)/NP

Е+/Baa3.ua (обновлен в декабре)

Ситибанк (Украина)

Американские Citibank Overseas Investment Corporation (67%) и Citicorp Leasing International Inc (33%)

5089,7

+38,4

849,3

5,7


Комментариев: 0    Просмотров: 570

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus