За февраль-2014 средние ставки по некоторым гривневым депозитам выросли сразу на 2,4 процентного пункта, а по долларовым – на 1 п.п. Теперь средняя доходность вкладов в гривне - 17,5-18,5% годовых, максимальные же ставки достигают 27,5% годовых. В долларах же средняя доходность теперь составляет 6,6-8% годовых, а максимальная – 12,5% годовых. Такими высокими ставки по краткосрочным вкладам были лишь в 2009-2010 годах. Детали узнавал Prostobank.ua
Темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в феврале-2014.
Второй месяц 2014 года отметился ростом доходности вкладов как в национальной валюте, так и в долларах. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего в феврале выросли среднерыночные ставки по депозитам сроком три месяца. По сберегательным вкладам – на 2,37 процентного пункта, до 17,54% годовых, по накопительным вкладам – на 1,45 процентного пункта, до 17,94% годовых.
Что же касается вкладов сроком год, то рост их средней доходности в феврале-2014 был меньшим. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным депозитам поднялись на 0,65 процентного пункта – до 17,93% годовых, по накопительным – на 0,44 процентного пункта, до 18,54% годовых.

Доходность долларовых депозитов за февраль-2014 также выросла. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по накопительным вкладам сроком три месяца увеличились на 1,03 процентного пункта, до 7,32% годовых, а сберегательных - на 0,8 процентного пункта, до 6,57% годовых. Такой высокий уровень средней доходности в обоих сегментах последний раз был в феврале 2010 года.
Процентные ставки по накопительным вкладам сроком год выросли на 0,3 процентных пункта до 7,9% годовых, а по сберегательным – на 0,4 процентных пункта до 7,63% годовых. Такой уровень процентных ставок был отмечен в январе 2013 года.

Но больше всего рост доходности заметен на примере максимальных ставок. Так, если месяц назад банки из числа 50 крупнейших предлагали по вкладам в гривне максимум 23% годовых, то сегодня уже предлагают 27,5% годовых сроком три месяца и год соответственно.
Таких высоких ставок в банках из числа 50-ти крупнейших не было уже несколько лет: по накопительным депозитам (с правом пополнения) – с сентября-2009, по сберегательным - с декабря-2012.
В долларах же - 11% годовых по депозиту превратились в 12,5% годовых по срокам три месяца и год. Последний раз на таком уровне максимальные ставки находились в марте-2010.
Рост максимальных ставок по вкладам в гривне сроком на год – менее заметный. 23% годовых по вкладам в гривне превратились в 25,5% годовых.
Банковские эксперты констатируют, что одна из основных причин повышения доходности вкладов – попытки компенсировать отток денежных средств из банковской системы. Теперь финучреждения пытаются привлечь срочные депозиты физлиц для обеспечения достаточного уровня ликвидности. «В целом, изменение ставок зависит от нескольких факторов, включая ситуацию в стране, настроение населения и стратегию банка. На данный момент первый из них стал ключевым», - рассказывает Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank .
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
Ставка, годовых |
Банк
|
Название вклада
|
Мин. сумма, грн.
|
Срок
|
Выплата процентов
| Пополнение |
27,5%
|
Финансовая инициатива
|
Лояльный
|
5000
|
6 месяцев
|
ежемесячно
|
нет
|
25,5%
|
Platinum Bank
|
Наличные ежемесячно on-line
|
1000
|
1 год
|
ежемесячно
|
нет
|
25%
|
АКТИВ-БАНК
|
Актив классический +
|
500
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
да
|
25%
|
Киевская Русь
|
7 дней
|
1000
|
1 неделя
|
в конце срока
|
нет
|
25%
|
Терра Банк
|
Весенние краски
|
1000
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
нет
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г.
Ставка, годовых
|
Банк
|
Название вклада
|
Мин. сумма, грн.
|
Срок
|
Выплата процентов
|
Пополнение
|
26,5%
|
Банк Траст
|
Весенний
|
1000
|
6 месяцев
|
в конце срока
|
нет
|
25%
|
Капитал
|
Акционный
|
500
|
1 месяц
|
в конце срока
|
нет
|
25%
|
Idea Bank (Идея Банк)
|
Мегаприбыль + онлайн
|
1000
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
нет
|
24,5%
|
АРКАДА
|
Капитал-стандарт
|
1000
|
3 месяца
|
капитализация
|
нет
|
24%
|
МЕРКУРИЙ
|
Вклад с выплатой процентов в конце срока
|
500
|
3 месяца
|
в конце срока
|
да
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г.
Ставка, годовых
|
Банк
|
Название вклада
|
Мин. сумма, грн.
|
Срок
|
Выплата процентов
|
Пополнение
|
12,5%
|
Киевская Русь
|
Весенний первоцвет 2014
|
500
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
нет
|
12,5%
|
Финансовая инициатива
|
Интернациональный
|
500
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
нет
|
12,2%
|
Platinum Bank
|
Наличные ежемесячно on-line
|
100
|
3 месяца и 6 месяцев
|
ежемесячно
|
нет
|
12%
|
Актив-Банк
|
Актив прибыльный
|
200
|
3 месяца
|
в конце срока
|
есть
|
12% |
Финансы и Кредит
|
Новые деньги "онлайн"
|
100
|
3 месяца
|
в конце срока
|
есть
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г.
Ставка, годовых
|
Банк
|
Название вклада
|
Мин. сумма, грн.
|
Срок
|
Выплата процентов
|
Пополнение
|
11,3%
|
Украинский финансовый мир
|
Олимпийские Проценты
|
100
|
3 месяца
|
ежемесячно
|
нет
|
11%
|
Меркурий
|
Вклад с выплатой процентов в конце срока
|
500
|
1,5 года
|
в конце срока
|
есть
|
11%
|
БМ Банк
|
Супер Доходный Плюс
|
100
|
1 месяц
|
в конце срока
|
есть
|
11%
|
Капитал
|
Акционный
|
100
|
1 месяц
|
в конце срока
|
нет
|
11%
|
Idea Bank (Идея Банк)
|
Мегаприбыль + онлайн
|
100
|
6 месяцев
|
ежемесячно
|
нет
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
Виды вкладов
Валюта: UАН
|
Вклады в гривне
сроком 3 месяца
|
Вклады в гривне
сроком 1 год
|
Средняя ставка на 3.03.2014 г., годовых
|
Изменение за месяц, п.п.
|
Средняя ставка на 3.03.2014 г., годовых
|
Изменение за месяц, п.п.
|
Накопительные
|
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
|
17,95%
|
0,01
|
18,32%
|
0,23
|
Сберегательные
|
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
|
17,74%
|
0,20
|
18,02%
|
0,11
|
Универсальные
|
С правом пополнения и частичного снятия
|
9,56%
|
0,23
|
10,56%
|
0,02
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Виды вкладов
Валюта: USD
|
Вклады в долларах
сроком 3 месяца
|
Вклады в долларах
сроком 1 год
|
Средняя ставка на3.03.2014 г., годовых
|
Изменение за месяц, процентные пункты
|
Средняя ставка на3.03.2014 г., годовых
|
Изменение за месяц, процентные пункты
|
Накопительные
|
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
|
7,28%
|
0,04
|
7,77%
|
0,15
|
Сберегательные
|
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
|
6,69%
|
0,13
|
7,71%
|
0,09
|
Универсальные
|
С правом пополнения и частичного снятия
|
3,27%
|
0,06
|
3,97%
|
0,06
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» .
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Мнение
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
Изменение ставок по краткосрочный депозитам, в том числе один месяц, дает возможность вкладчикам оперативно принимать решение о размещении в банке свободных средств. По истечению этого срока, они, как правило, готовы вкладывать деньги на длительные сроки.
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
Повышение процентного дохода по вкладам связано с оттоками срочных вкладов в коммерческих банках. Первый способ удержать депозиты, которым всегда пользуются банки в "стрессовых" ситуациях, – это поднятие ставок по краткосрочным вкладам и вкладам до востребования. Их уровень продолжит расти до момента стабилизации макроэкономических показателей в стране.
Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank
В связи с последними событиями в стране и на рынке, практически все банки ощутили беспокойство своих вкладчиков. Большинство клиентов проявили понимание, и отказалось от досрочного снятия депозитов. Учитывая макроэкономическую ситуацию, более взвешенным решением является хранить деньги в банке.