Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Кредиты наличными резко подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 19 апреля 2011 года

Кредиты наличными резко подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 19 апреля 2011 года

Кредиты наличными резко подешевели: обзор рынка потребительского кредитования на 19 апреля 2011 года

Уже почти половина из 50 банков-лидеров по активам дает кредиты наличными под залог недвижимости – с реальными ставками от 16,2% годовых. Беззалоговых кредиторов намного меньше, реальные ставки у них в три-четыре раза выше, но все же и они порой падают: за последний месяц по одному из сроков сразу на три процентных пункта. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Нацбанк объявил о двух кредитных «разработческих» тенденциях своих специалистов. Во-первых, регулятор, как оказалось, теперь бурно поддерживает идею государственной компенсации населению ипотечных ставок коммерческих банков – более того, НБУ планируетзастолбить на это адекватную сумму в проекте госбюджета-2012. Во-вторых, ведомство Сергея Арбузова разрабатывает законодательную возможность для нерезидентов приобретать проблемные активы у украинских банков (иностранные коллекторы выражают активное желание заработать на огромном украинском рынке некачественных активов).

Также на прошлой неделе Правила сотрудничества со страховыми компаниями в отношении залогов по кредитам подписалряд банков и профильные ассоциации страховиков (правила должны упростить аккредитацию СК в банках и теоретически привести к увеличению возможностей выбора страховиков заемщиками в банках, где сейчас аккредитовано малое число СК).

Наконец, ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» отметила, что попытка взыскания инвалютных долгов (в том числе, по кредитам физлиц) Государственной Исполнительной Службой (ГИС) столкнулась с отсутствием, согласно Положению о ГИС, у последней инвалютных счетов, что создало правовую коллизию. В связи с блокированием по этой причине взысканий кредитной задолженности органами ГИС, УКБСобратиласьв Минюст с просьбой урегулировать коллизию.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегмент кредитования наличными пополнился одним учреждением – теперь он представлен 9-ю банками из числа 50 лидеров по активам. Сегмент кредитования нецелевой ипотеки пополнился целыми тремя учреждениями и вырос до 23-х банков. При этом один из вышедших на рынок банков дает займы не только под залог недвижимости, но и под залог авто – теперь учреждений с такими предложениями на рынке два. А сегмент кредитов на покупку товаров изменений за исследуемый нами срок практически не потерпел.

Средние реальные ставки по кредитам наличными внезапно снизились. При этом если по срокам один год и три года это снижение просто после снижения «свело на нет» рост ставок за март-2011, то по сроку два года «обвал» составил почти 3 п.п. Средние реальные ставки по кредитам наличными у банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 апреля 2011 года равны:

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

3

47,25%

1,53

2

63,63%

2,74

1

63,82%

0,62

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Средние реальные ставки по нецелевым и многоцелевым кредитам под залог недвижимости в апреле-2011 продолжили свое снижение такими же темпами, как и в предыдущем месяце. Исключение составило лишь внезапно подросшая средняя стоимость таких займов сроком 1 годНа данный момент, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки по этому виду кредитования у двадцати банков из числа 50-ти лидеров по активам равны:

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

10

19,63%

0,69

5

20,43%

0,34

1

22,88 23,68%

0,8

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 апреля 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает девять банков:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка, годовых

Суммы, тыс. грн.

Пору-читель

Возраст, лет

Райффайзен Банк Аваль 

2

36,76%

20-100

Не обязателен

-

3

36,45%

2

39,35%

5-100

3

38,12%

VAB Банк 

1

57,63%

1-30

Не обязателен

-

2

57,92%

3

57,29%

Альфа-Банк 

1

31,47%

5 – 20

Не обязателен

-

2

31,65%

3

31,46%

3

31,46%

20-150

Обязателен

ВТБ Банк 

1

43,13%

5-25

Не обязателен

-

2

36,03%

3

33,56%

Дельта Банк 

1

66,46%

0-10

Не обязателен

25-65

2

69,12%

1

55,39%

10-30

2

57,60%

Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) 

1

57,39%

1 – 20, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65

2

58,12%

3

62,13%

Киевская Русь 

1

39,92% (пенсионерам); 43,77% (остальным заемщикам)

0-15

Обязателен

21-60

2

39,64% (пенсионерам); 42,60% (остальным заемщикам)

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк) 

1

40,46%

5 – 20

Обязателен

-

Фольксбанк 

1

107,09% (со справкой о доходах);

120,01% (без справки)

1-25

Не обязателен

25-63

2

107,53% (со справкой о доходах);

120,01% (без справки)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Platinum Bank 

10

74,67%

1 000 – 5800

(справка о доходах необязательна)

20

74,32%

30

73,97%

от 3 до 36

46,54% – 1 год;

47,09% – 2 года;

46,81% – 3 года

5 000 – 75 000

Всеукраинский Банк Развития 

12, 24

39,80%; 50,35%; 50,70%; 58,97%

до 20 000

Банк Русский Стандарт 

от 6 до 12

66,47%

1 000 – 8 000

Плюс Банк 

до 14

72,25%, 81,89% – пенсионерам;

64,85% – 107,01% – другим заемщикам

500 – 12 000

(без справки о доходах – до 9000)

Ренессанс Кредит 

36

61,58% – 77,04%

500,00 - 10000,00

1000,00 - 15000,00

10000,00 - 20000,00

20000,00 - 30000,00

20000,00 - 50000,00

30*

60% – 78,18%

24

53,89% – 105,98%

18

57,62% – 100,61%

12

57,21% – 95,25%

6**

53,55 – 84,53%

* ставка рассчитана на 2 года

** ставка рассчитана на 1 год

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от шести банков из числа 50 лидеров по активам.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в Дельта Банке . Кредит на бытовую технику можно оформить не только в банке, а и непосредственно в торговых центрах. Также кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией в 5% выдает Фольксбанк.

Банк

Залог

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Альфа банк

без залога

2,6%

12 месяцев

62,41%

Дельта Банк

без залога

нет

2-12 месяцев

87,06% - на бытовую технику;

96,69% - на моб.телефоны и портативную технику

6-24 месяца

66,39% – 73,03%

Киевская Русь

приобретаемый товар

10%

до 18 месяцев

47,46%

УкрСиббанк 

без залога

нет

1 год

66,46%, 77,54% (в магазинах «Ашан» 88,62%)

2 года

69,12% (в магазинах «Ашан» 92,16%)

3 года

70,05%

Фольксбанк

без залога

4%

1 год

107,09%

2 года

107,53%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в одном учреждении:

Банк

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Platinum Bank

8%

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,82% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 13-ти месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 83,09% при сроке год, 83,53% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с авансом от 10% до 30% кредитуют два учреждения.

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка,

% годовых

Банк «Русский Стандарт»

3-24 месяца

10%

До 20 тыс.

60,92%; 63,36%

3-18 месяцев

55,39%, 57,60%

4-12 месяцев

44,31%

4-24 месяцев

0%

3-12 месяцев

10%

До 5 тыс.

0%

30%

66,46%

АктаБанк 

1 год

15%

До 10 тыс.

64,26%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати одного банка из числа 50 лидеров по активам и восьми банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка,

% годовых

(классика, аннуитет)

Макс. сумма, % цены жилья

Страхо-вание,

% цены жилья в год

Возраст,

лет

Фольксбанк

5 лет

16,50%

50%

0,25%

25-65

Киевская Русь

5 лет

16,2%

50%

0,5%

Сбербанк России  (Украина)

До 5 лет

18,94%; 19,01%

при сроке пять лет

50%

0,25%

Укргазбанк 

5 лет

18,94%; 18,99%

50%

0,25 – 0,4% (+стр. от н.с. 0,6%)

25-55

1 год

20,00%; 20,05%

БМ Банк 

До 10 лет

19,16%; 19,02%

при сроке пять лет

60%

0,30%

25-55

Credit Agricole (Индэкс-Банк)

До 7 лет

20,08%; 20,17% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

Укрсоцбанк 

До 10 лет

19,29%; 18,90%

при сроке пять лет

60%

0,60%

21-65

Марфин Банк

До 10 лет

19,20%

при сроке пять лет

50%

0,30%

Ощадбанк 

До 10 лет

19,34%; 19,39%

при сроке пять лет

50%

0,30%

с 18

Экспресс-Банк 

5 лет

21,02%; 21,18%

50%

0,30%

Мегабанк 

До 5 лет

21,02%; 21,18%

40%

0,3%

Киев 

До 7 лет

21,34%; 21,39%; 22,34%; 22,39% при сроке пять лет

70%

0,30%

Клиринговый дом 

До 10 лет

21,39%

при сроке пять лет

50%

Пиреус Банк 

До 10 лет

18,51%; 18,59%

при сроке пять лет

50%

0,30%

ВТБ Банк

от 14 до 84 месяцев

21,67%; 21,79% при сроке пять лет

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

Кредитпромбанк 

5 лет

22,69%; 22,58%

60%

0,30%

Правэкс-Банк 

До 3 лет

25%

50%

0,30%

23-60

Финансы и Кредит 

До 10 лет

25,79%

при сроке пять лет

60%

0,30%

Кредит-Днепр 

2 года

27,77% (ставка рассчитана на 1 год)

50%

0,30%

Universal Bank 

От 1 месяца до 7 лет

28,01% - 28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

Индустриалбанк 

До 3 лет

28,85% (ставка рассчитана на 1 год)

30%

0,30%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, Мегабанк предоставляет кредиты наличными под залог легкового автотранспорта сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Подобный продукт предлагает и «Клиринговый дом» - под 24,83% годовых сроком до двух лет, в размере – до 50% от стоимости залога. Страховка – 0,3% от стоимости автомобиля.

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок, лет

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % от цены недвижимости

Страховка, в год

Астра Банк

5

18,42%

(без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра 

5

19,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

5

27,28%; 30,38%

50%

0,5%

Плюс Банк (предложение для Киева и Львова)

10

18,34%

при сроке пять лет

30%

0,5%

Терра Банк 

5

22-24%

80%

0,5%

ЭНЕРГОБАНК 

5

21,37%; 22,75%

50%

0,3%

Юнекс 

10

21,39%

при сроке пять лет

50%

0,3%

Укринбанк 

5

23,17%

при сроке пять лет

70%

0,5%

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными:

  • Unicredit Bankпредлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 22,06%-22,11% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год;
  • Эрсте Банкпредоставляет кредиты на обучение, отдых, организацию свадьбы, покупку сантехники, бытовой техники, автозапчастей и другие покупки под залог недвижимости на сумму от 15 000 до 250 000 гривен, но не более 50% стоимости залога. Срок кредита – до 10 лет. Ставки 16,6%-19,05% годовых (плавающая ставка), 18,50%-20,74% годовых (фиксированная ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.


Комментариев: 0    Просмотров: 551

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus