Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Банки полюбили кредиты наличными: обзор рынка потребительского кредитования на 23 ноября 2010 года.

Банки полюбили кредиты наличными: обзор рынка потребительского кредитования на 23 ноября 2010 года.



На прошедшей неделе Кабмин, как и анонсировалось , утвердил Ощадбанк и Укрэксимбанк в качестве учреждений, которые уже в декабре-2010 будут кредитовать достройку жилья по целевой госпрограмме. Те же госбанки, как Prostobank.ua и предположил две недели назад, согласно планам правительства направят до 15% своей прибыли на кредитование физических лиц по указанной программе.

Помимо этого, ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз » обратилась  к властям с очередной просьбой отклонить многострадальный законопроект об отмене взыскания на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. По мнению экспертов УКБС, принятие законопроекта приведет к увеличению стоимости и рискованности ипотечного кредитования, что сделает ипотеку недоступной для населения и непривлекательной для кредиторов.

Наконец, минувшая неделя принесла нововведение в борьбе банков с неплательщиками кредитов: ПриватБанк разместил на билбордах фото недобросовестных должников, которые они сами предоставляли при оформлении кредитов.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, сектор кредитования наличными пополнили сразу три крупных банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 6); еще один крупнейший банк вышел на рынок кредитных карт для «сторонних» клиентов. При этом средняя ставка по кредитам наличными заметно выросла: с 43% до 56,18%.

По одному банку пополнили сектора кредитования товаров и под залог недвижимости. Что касается последних, то тут продолжается снижение средней ставки кредитования – на 1,1 процентного пункта по всем срокам. Средние ставки у тринадцати банков по кредитам наличными и многоцелевым кредитам под залог жилья на данный момент равны:

Срок, лет

Реальные ставки, годовых

20

20,07%

15

20,09%

10

21,91%

5

23,09%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает уже шесть банков:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка, годовых

Суммы, тыс. грн.

Пору-читель

Возраст

Альфа-Банк 

1

31,47%

5 – 20

Не обязателен

-

2

31,65%

3

31,47%

ВТБ Банк 

1

43,13%

0-50

Не обязателен

-

2

36,03%

3

33,56%

ИНДЭКС-БАНК 

1

55,69%

0,5 – 15, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65 лет

2

56,80%

3

61,86%

МАРФИН БАНК 

1

40,46%

5 – 20

Обязателен

18-60

Киевская Русь 

1

Пенсионерам: 39,92%; прочим гражданам: 43,77%

0 – 15

Обязателен

21-60

2

Пенсионерам: 39,64%; прочим гражданам: 42,60%

Фольксбанк 

1

120,01%

1-15

Не обязателен

25-63

2

120,01%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают :

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Всеукраинский Банк Развития 

12, 24

39,57%; 50,70%

До 20 000 – только госслужащим и сотрудникам госпредприятий

Ренессанс Кредит  (банк «Ренессанс Капитал»)

30

70,36%

500 – 5000;

1 000 – 15 000;

24

71,32%, 90,26%

18

70,96%, 90,18%

12

70,38%, 90,88%

6

70,73%, 89,27%

Platinum Bank 

20*

104,31% (справка о доходах необязательно)

1 000 - 4300

от 3 до 24

55,58% при сроке один год; 51,67% при сроке два года

5 000 – 75 000

* ставка рассчитана на 1 год

По данным компании Простобанк Консалтинг

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк

Вид кредита

Родителям студентов на обучение (безнал.)

Пенсио-нерам

Простым гражданам

Акция: кредит «Осенний»

Плюс Банк 

Без справки о доходах

75,98%

89,3%

80,21% (12 месяцев), 103,21% (12 месяцев); 114,88% (14 месяцев)

81,10%

Со справкой о доходах

70,58%

77,86%

70,57% (18 месяцев), 78,88% (18 месяцев), 92,9% (12 месяцев), 105,47% (14 месяцев)

75,83% (12 месяцев), 80,2% (14 месяцев)

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от четырех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Банк

Срок 2-12 месяцев

Срок 6-24 месяца

Дельта Банк

87,07%

66,4% – 73,04%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Банк

Срок

В отделениях УСБ-Экспресс

В магазинах «Ашан»

УкрСиббанк 

1 год

66,46%, 77,54%

88,62%

2 года

69,12%

92,16%

3 года

70,06%

 
По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар). «Фольксбанк» предлагает кредит без залога с одноразовой комиссией и ежемесячной в размере 5% стоимости товара, сроком от 6 месяцев до 2-х лет, эффективная ставка по которому составит 120%.

Из меньших банков по такой схеме кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк

Срок

Реальная ставка, годовых

Platinum Bank

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк  выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 64,22% (страхование 1% в месяц); 72,92% (без страхования) и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 месяцев до 2-х лет, ставки 117,24%, 118,57%.

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт.

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка, годовых

Банк Русский Стандарт 

От 3 месяцев до 1 года

10%

До 20 тыс.

55,39%, 60,92%

25%

До 5 тыс.

73,11%

30%

До 5 тыс.

66,46%

От 4 до 11 месяцев

10%

До 20 тыс.

0%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двенадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % цены жилья

Страхо-вание, % цены жилья в год

Возраст, лет

Ощадбанк 

20 лет

20,07%; 20,10%

50%

0,30%

с 18

15 лет

20,09%; 20,13%

10 лет

20,15%; 20,20%

5 лет

20,34%; 20,39%

Марфин Банк

10 лет

20,10%

50%

0,30%

 

5 лет

20,20%

Экспресс-Банк 

5 лет

21,02%; 21,18%

50%

0,30%

 

Piraeus Bank

10 лет

21,23%; 21,30%

50%

0,30%

 

5 лет

21,51%; 21,59%

ВТБ Банк

от 14 до 84 месяцев

21,67%; 21,79% при сроке пять лет

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

 

Фольксбанк

5 лет

21,77%

50%

0,16%

25-65

Укрсоцбанк

10 лет

22,70%

30%

0,30%

21-65

5 лет

22,89%

Индэкс-Банк

7 лет

23,57%; 23,67% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

БМ Банк 

5 лет

23,67%; 23,79%

50%

0,30%

25-55

Укргазбанк 

5 лет

25%

50%

0,30%

25-55

Финансы и Кредит 

10 лет

25,40%

60%

0,30%

 

5 лет

25,79%

Universal Bank 

От 1 месяца до 7 лет

28,01%; 28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

24-60

По данным компании Простобанк Консалтинг

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банков «Киев» и «Юнекс» – до семи лет) :

Банк

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра Банк 

21,22% (без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Киев 

21,34%; 21,39%; 22,34%; 22,39%

30%

0,3%

Банк Кипра 

22,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

27,28%; 30,38%

50%

0,5%

Юнекс 

31,74%; 31,93%

30%

0,25%

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании Простобанк Консалтинг

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальные ставки – 24,81%; 24,90% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты – не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов – предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Срок

Льготный период

55 дней

Льготный период

30 дней

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

1 год

37,38%

43,38%

15000 гривен

4% суммы

4% суммы + 5 гривен

Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен

2 года

33,84%

39,84%

3 года

32,59%

38,59%

По данным компании Простобанк Консалтинг

ОТП Банк  выдает кредитки сроком на один год с льготным периодом 55 дней:

Название карты

Реальная ставка, годовых

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в «cвоих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

Visa Classic

37,91%

20 000 гривен

3% суммы

5%, но не менее 50 гривен

Visa Gold

35,75%

75 000 гривен

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма кредита, тысяч гривен

Срок действия, месяцев

Лимит погашения в месяц

Быстрые деньги

69,12%

До 10

25

7% кредитного лимита

Быстрые деньги XL

57,60%

От 10 до 30

6,5% кредитного лимита

Классический кредит

54,95%

До 10

24

5% кредитного лимита

Классический кредит XL 2010

42,09%

От 10 до 30

5% кредитного лимита

По данным компании Простобанк Консалтинг

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты

Реальная ставка, годовых

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

«Особенная» (пакет «Лояльный»)

54,96% *

8 000 гривен

3% суммы + 5 гривен

Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности

«Особенная» (пакет «Стандарт»)

66,96% *

8 000 гривен

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 36% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»)). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 42,96% годовых по обеим картам.


Комментариев: 0    Просмотров: 287

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus