Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Коллекторы начали охоту за залоговыми кредитами

Коллекторы начали охоту за залоговыми кредитами



На минувшей неделе представители банков, в том числе НБУ, страховых компаний (СК), профессиональных ассоциаций этих двух профилей, Антимонопольного Комитета (АМКУ), Госфинуслуг и Госпотребстандарта постановили  создать рабочую группу по преодолению финансовых барьеров и дискриминационных требований, выдвигаемых банками при аккредитации в них страховых компаний. Речь идет о страховщиках кредитных залогов и жизни заемщиков, максимально расширить перечень которых (список аккредитованных в каждом банке СК) неустанно требует от банков АМКУ. Однако в итоге многие банки выставили для аккредитации заведомо неподъемные для большинства СК требования – и сослались на отказ самих страховщиков аккредитовываться. Поскольку законодательство такими действиями никак не нарушается, АМКУ приходится договариваться с банкирами о «внедрении правил профессиональной этики и поведения на рынке» в контексте аккредитации в банках СК – именно такую базовую цель поставила перед собою упомянутая рабочая комиссия. Кстати, в России банкам просто запрещено законодательством выдвигать к СК определенный ряд требований; а в Европейском Союзе заемщик имеет право выбрать любую существующую на рынке СК, аккредитации последних в банках не существует.

Также на прошлой неделе состоялась  первая в Украине продажа коллектору залоговых кредитов – компания Verdict из фингруппы eCall приобрела у неназванного банка портфель безнадежно просроченных автомобильных и ипотечных кредитов физлиц номинальным объемом почти два миллиона долларов.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. Существенных движений реальных ставок вообще не отмечено. В то же время на рынке появилась многоцелевая ипотека (заемщик может приобрести по одной и той же программе на выбор: мебель, ремонт, строительство жилья, готовое жилье, авто, машиноместо). Если учесть, что в августе на рынке несколько недель действовала программа кредитов наличными, по которой залогом принималось как жилье, так и авто – можно говорить о новом потребкредитном тренде: программы мультизалоговые и программы многоцелевые.

Итак, если количество игроков, предлагающих залоговые кредиты наличными, превышает десяток, то количество игроков в сфере беззалогового кредитования вдвое меньше (а среди банков из числа 50 лидеров по активам еще более заметная разница: восемь в нецелевой ипотеке плюс один в ипотеке многоцелевой – против трех в беззалоговом кредитовании). Почему же так слабо развиваются беззалоговые кредиты, ведь ставки по ним должны быть очень выгодны для банков (от 50% до 110% реальных годовых)?

«Причин несколько, – объясняет Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка . – Банкам для работы в этом сегменте необходимо иметь соответствующую базу, и прежде всего хорошие скоринговые модели, чтобы обеспечить скорость принятия решения и возможность принятия централизованного решения».

Вторая причина, по мнению экспертов – то, что часть игроков просто ушли с этого рынка в «родственные» сегменты: кредитные карты либо потребительское кредитование непосредственно в магазинах, заменив один продукт на другой, менее рисковый.

«Третья причина – то, что до кризиса в сегменте некарточного беззалогового кредитования наличными работало достаточно много банков, которым вообще не был присущ этот вид кредитования, - рассказывает Антон Шаперенков. – Но в виду его высокой доходности они выходили на этот рынок, не желая терять прибыльный бизнес. А столкнувшись с большим уровнем невозврата по такого рода кредитам и со всеми вытекающими отсюда последствиями больше не стали испытывать свои портфели на прочность.

Четвертая причина – из-за больших объемов невозврата ряд банков, которые в докризисный период демпинговали по таким продуктам, в результате ощущают сегодня сложности с доходностью по выданным объемам беззалоговых бланковых займов».

Пятая причина – такими продуктами пользуются в основном клиенты, которые подвержены изменениям финансового состояния. «К тому же здесь не просматривается целевое использование кредита. Все это снижает привлекательность перспективы работы с такими кредитами. В кредитной карте, например, тоже нет четкого целевого использования, но по осуществляемым по ней транзакциям при необходимости его можно проследить, и в случае надобности здесь легче заблокировать новые выдачи», - отмечает Антон Шаперенков.

Каковы же по мнению банкиров прогноз развития сектора бланкового (беззалогового наличными) кредитования в ближайшее время? «Я думаю, что банки начнут активно возобновлять выдачу нецелевых беззалоговых кредитов уже этой осенью, – уверен Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка «Киевская Русь ». – Это связано с наличием у банков свободных кредитных ресурсов и необходимостью проведения банками активных операций для обеспечения рентабельной работы. Но по сравнению с докризисным периодом подходы банков к заемщику будут значительно жестче, а максимально возможная сумма бланкового кредита, которую может получить физлицо, будет примерно в два раза меньше (по нашим оценкам – 15-20 тысяч гривен)».

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг » на 14 сентября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает три банка:

/

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают :

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Всеукраинский Банк Развития 

12, 24

40,15%; 41,04%

До 10 000 – только госслужащим и сотрудникам госпредприятий

Ренессанс Кредит  (банк «Ренессанс Капитал»)

24, 30, 36

65,14% – 75,42%

500 – 3000;

1 000 – 15 000;

10 000 – 20 000

18

64,37%, 71,72%, 75,26%, 90,18%

12

68,29%, 70,23%, 75,91%, 90,88%

6

65,76%, 70,71%, 77,59%, 89,27%

Platinum Bank 

20

108%

до 3 870

от 3 до 24

56,46% при сроке один год; 53,36% при сроке два года

5 000 – 75 000

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк

Вид кредита

Родителям студентов на обучение (безнал.)

Пенсио-нерам

Простым гражданам

Акция: кредит «Летний»

Плюс Банк 

Со справкой о доходах

72,41%

80,1%

96,07%; 109,4% (14 месяцев, до 7 тысяч гривен)

79,94; 86,59% (14 месяцев, до 6 тысяч гривен)

Без справки о доходах

78,1%

92,22%

107%; 119,37% (14 месяцев, до 6 тысяч гривен)

87,51%

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Банк

Срок 2-12 месяцев

Срок 6-24 месяца

Дельта Банк

88,43%

67,39% – 75,36%

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Банк

Срок

В отделениях УСБ-Экспресс

В магазинах «Ашан»

УкрСиббанк 

1 год

66,46%; 77,54%

88,62%

2 года

69,12%

92,16%

3 года

70,05%

 

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель.

Из меньших банков по такой схеме кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк

Срок

Реальная ставка, годовых

Platinum Bank

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц) ; 74,03% (без страхования).

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из восьми банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

/

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет:

Банк

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра Банк 

23,21% (без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра 

23,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

28,62%; 32,16%

50%

0,5%

Украинский БизнесБанк 

32% (класс.схема выплат); 36,08% (аннуитет)

50%

0,5%

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель, авто б/у, гараж/паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальная ставка – 27,5% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты среди банков из числа 50 лидеров предлагают два банка.

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Срок

 

Льготный период

55 дней

 

Льготный период

30 дней

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения, % задолженности

1 год

37,38%

43,38%

15000 гривен

4% суммы

4% суммы + 5 гривен

Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен

2 года

33,84%

39,84%

3 года

32,59%

38,59%

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма кредита, тысяч гривен

Срок действия, месяцев

Лимит погашения

Быстрые деньги

69,12%

До 10

25

7% кредитного лимита

Быстрые деньги XL

57,60%

От 10 до 30

6,5% кредитного лимита

Классический кредит

54,95%

До 10

24

5% кредитного лимита

Классический кредит XL 2010

42,09

От 10 до 30

5% кредитного лимита

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает банк «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты

Реальная ставка, годовых

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения, % задолженности

Лояльная

49,85% *

8 000 гривен

3% суммы + 5 гривен

Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности

Стандарт

67,85% *

8 000 гривен

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Лояльная» и 36% годовых по карте «Стандарт»). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Лояльная» и 43,85% годовых по карте «Стандартная».

Новая услуга компании «Канзас» позволяет вернуть Депозит из проблемного банка или облегчить погашение Кредита.

Подробнее в разделе «Депозиты = Кредиты».

Возможна также переуступка автомобиля или недвижимости вместе с кредитом на хороших условиях!




Комментариев: 0    Просмотров: 237

Новости по теме:

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus