Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Кредиты наличными стали так популярны, что подорожали: обзор рынка потребительского кредитования на 17 мая 2011 года

Кредиты наличными стали так популярны, что подорожали: обзор рынка потребительского кредитования на 17 мая 2011 года

Кредиты наличными стали так популярны, что подорожали: обзор рынка потребительского кредитования на 17 мая 2011 года

Кредиты наличными, после обвала предыдущего месяца снова стали понемногу дорожать. Зато средние реальные ставки по нецелевой ипотеке по-прежнему дешевеют. Интересно также, что все больше банков предлагают кредиты под залог уже не только недвижимости, но и автомобиля. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе Фонд Содействия Молодежному Жилищному Строительству получил 31 миллион гривен, которые должны быть уже в этом году направлены на долгосрочное кредитование молодых семей на покупку жилья (по ставке, которая на 3% годовых превышает учетную ставку НБУ, ныне равную 7,75% годовых). Получить такой кредит могут граждане Украины в возрасте до 35 лет, которые находятся на квартирном учете.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегменты кредитования наличными и на покупку товаров остались без изменений. А вот сектор нецелевой и многоцелевой ипотеки пополнился двумя учреждениями и теперь представлен 25-ю банками из числа 50 лидеров по активам (у 23 учреждений ипотека нецелевая, у 2 – многоцелевая). Среди них уже в трех учреждениях можно получить кредит под залог автомобиля, в размере от 40% до 80% его стоимости и на срок до шести лет.

Наличными можно получить кредит в максимальном размере до 150 тысяч гривен, (но с обязательным поручительством и необходимостью предоставить документы, подтверждающие право собственности на автомобиль или квартиру). В сегменте нецелевой ипотеки самую большую сумму кредита – эквивалент полутора миллионов гривен – можно получить в российских рублях. В гривнах же банки предлагают кредиты не более чем на миллион гривен, при стоимости залоговой недвижимости в два и более раза выше.

Средние реальные ставки по кредитам наличными в апреле-мае-2011 подросли. Хотя небольшое увеличение средних ставок по всем срокам и не позволило отыграть назад «обвал» предыдущего месяца.

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

3

46,02%

0,30

2

60,66%

0,13

1

59,08%

0,12

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается средних реальных ставок по нецелевым и многоцелевым кредитам под залог недвижимости, то тут наблюдается прямо противоположная динамика: ставки все дальше снижаются. Не изменились средние ставки по кредитам на 15 и 20 лет, однако их предлагает всего одно учреждение.

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

20

19,07%

Без изм.

15

19,09%

Без изм.

10

19,55%

0,11

5

20,23%

0,19

1

22,31%

0,57

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 мая 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает девять банков:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка, годовых

Суммы, тыс. грн.

Пору-читель

Возраст, лет

Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) 

1

57,39%

1-20, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65

2

58,12%

3

62,13%

VAB Банк 

1

57,63%

1-30

Не обязателен

2

57,92%

3

57,29%

Альфа-Банк 

1

31,47%

5-20

Не обязателен

2

31,65%

3

31,46%

3

31,46%

20-150

Обязателен

ВТБ Банк 

1

45,09%

5-25

Не обязателен

2

37,99%

3

35,52%

Дельта Банк 

1

66,46%

0-10

Не обязателен

25-65

2

69,12%

1

55,39%

10-30

2

57,60%

Киевская Русь 

1

36,08% (пенсионерам); 39,92%; 43,77%; 47,62% (пенсионерам и другим заемщикам)

0-15

Обязателен

21-60

2

36,68% (пенсионерам); 39,64%; 42,60% (пенсионерам и другим заемщикам)

МАРФИН БАНК 

1

39,87%; 40,46%

5-20

Обязателен

Райффайзен Банк Аваль 

2

36,76%; 39,35%

5-100

Не обязателен

3

36,46%; 38,12%

Фольксбанк 

1

107,09% (со справкой о доходах);

120,01% (без справки)

1-25

Не обязателен

25-63

2

107,53% (со справкой о доходах);

120,01% (без справки)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Platinum Bank 

10

74,67%

1 000 – 5800

(справка о доходах необязательна)

20

74,32%

30

73,97%

от 3 до 36

46,54% – 1 год;

47,09% – 2 года;

46,81% – 3 года

5 000 – 75 000

АктаБанк 

от 0 до 12

34,74%

500 – 15 000

Банк Русский Стандарт 

от 6 до 12

66,47%

1 000 – 8 000

Всеукраинский Банк Развития 

12

50,35%; 58,97%

до 20 000

24

39,80%; 50,70%

Плюс Банк 

до 18

41,94%-98,53%

500 – 12 000

(без справки о доходах – до 9000)

Ренессанс Кредит 

36

61,58% – 77,04%

500,00 - 10000,00

1000,00 - 15000,00

10000,00 - 20000,00

20000,00 - 30000,00

20001,00 - 50000,00

30*

60% – 78,18%

24

53,89% – 105,98%

18

57,62% – 100,61%

12

57,21% – 95,25%

6**

53,55 – 84,53%

* ставка рассчитана на 2 года

** ставка рассчитана на 1 год

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от шести банков из числа 50 лидеров по активам и трех меньших учреждений.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в трех учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией выдают еще три банка.

Банк

Залог

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Альфа-банк

без залога

2,6%

12 месяцев

62,41%

Дельта Банк

без залога

нет

2-12 месяцев

87,06% - на бытовую технику, кроме моб.телефонов и КПК

96,69% - на моб.телефоны и КПК

6-24 месяца

66,39% – 73,03%

Киевская Русь

приобретаемый товар

10%

до 18 месяцев

47,46%

Ощадбанк 

приобретаемый товар

нет

2 года

13,00%

УкрСиббанк 

без залога

нет

1 год

66,46%, 77,54% (в магазинах «Ашан» 88,62%)

2 года

69,12% (в магазинах «Ашан» 92,16%)

3 года

70,05%

Фольксбанк

без залога

4%

1 год

107,09%

2 года

107,53%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в двух учреждениях:

Банк

Одноразовая комиссия

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Platinum Bank

8%

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

Банк Русский Стандарт

нет

1 год

55,38%; 60,92%

2 года

57,60%; 63,36%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,83% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 13-ти месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 83,09% при сроке год, 83,53% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с авансом от 10% до 30% кредитуют два учреждения:

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка,

% годовых

Банк Русский Стандарт

4-24 месяца

10%

До 20 тыс.

0%

3-12 месяцев

10%

До 5 тыс.

0%; 44,31%

30%

66,46%

Акта Банк

1 год

15%

До 10 тыс.

64,26%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати трех банков из числа 50 лидеров по активам:

Банк

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Макс. сумма, % цены жилья

Страхо-вание,

% цены жилья в год

Возраст,

лет

Киевская Русь

5 лет

16,04%

80%

0,5%

10 лет

21,02%

Фольксбанк

5 лет

16,50%

50%

0,25%

25-65

Сбербанк России 

До 5 лет

14,95%-19,01%

при сроке пять лет

50%

0,25%

Укргазбанк 

5 лет

18,94%; 18,99%

50%

0,25 – 0,4% (+стр. от н.с. 0,6%)

25-55

1 год

20,00%; 20,05%

БМ Банк 

До 10 лет

19,01%; 19,17%

при сроке пять лет

60%

0,30%

25-55

Марфин Банк

До 10 лет

19,20%

при сроке пять лет

50%

0,28%

Ощадбанк

До 20 лет

19,34%; 19,39%

при сроке пять лет

70%

0,30%

с 18

Мегабанк 

До 5 лет

19,53%; 19,68%

50%

0,3%

Crédit Agricole

До 7 лет

20,08%; 20,17% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

Укрсоцбанк 

До 10 лет

18,69%

при сроке пять лет

60%

0,60%

21-65

Кредобанк 

1 год

20,70%; 20,75%

60%

0,30%

Экспресс-Банк 

5 лет

21,02%; 21,18%

50%

0,30%

Украинский Профессиональный Банк 

До 10 лет

22%

60%

0,25%-0,5%

Кредитпромбанк 

1 год

21,23%; 21,15%

40%

0,3%

22,23%; 22,14%

50%

22,73%; 22,64%

60%

От 3 до 5 лет

21,69%; 21,59%

40%

22,19%; 22,09%

50%

22,69%; 22,59%

60%

Киев 

До 7 лет

21,34%; 21,39%; 22,34%; 22,39% при сроке пять лет

70%

0,30%

Клиринговый дом 

До 10 лет

21,39%

при сроке пять лет

50%

0,30%

УкрСиббанк

До 7 лет

21,74%; 21,88%

50%

0,4%

21-65

ВТБ Банк

от 14 до 84 месяцев

19,34%; 19,39% при сроке пять лет

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

Правэкс-Банк 

До 3 лет

18%-22%

50%

0,30%

23-60

Финансы и Кредит 

До 5 лет

25,79%

при сроке пять лет

60%

0,30%

Кредит-Днепр 

2 года

27,77% (ставка рассчитана на 1 год)

50%

0,30%

Universal Bank 

От 1 месяца до 7 лет

28,01% - 28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

Индустриалбанк 

До 3 лет

28,85% (ставка рассчитана на 1 год)

30%

0,30%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, три банка из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,18% годовых (при сроке кредита год) и 16,04% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет 0,35% стоимости залога.

Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 0,3% стоимости залогового транспорта.

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок, лет

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра-Банк

5

18,42%

(без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра 

5

19,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

5

27,28%; 30,38%

50%

0,5%

Плюс Банк (предложение для Киева и Львова)

10

18,34% при сроке пять лет

30%

0,5%

Терра Банк 

5

22%-24%

в зависимости от класса заемщика

80%

0,5%

ЭНЕРГОБАНК 

5

21,32 – 22,75%; 22,37%

60%

0,3%

Юнекс 

10

21,33%; 21,39%

при сроке пять лет

50%

0,3%

Укринбанк 

5

23,17 – 23,89%

70%

0,5%

* Астра Банкпо данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bankпредлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 21,68%-23,19% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Эрсте Банкпредоставляет кредиты на обучение, отдых, организацию свадьбы, покупку сантехники, бытовой техники, автозапчастей и другие покупки под залог недвижимости на сумму от 15 000 до 250 000 гривен, но не более 50% стоимости залога. Срок кредита – до 10 лет. Ставки 16,79%-19,05% годовых (плавающая ставка), 18,50%-20,74% годовых (фиксированная ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.


Комментариев: 0    Просмотров: 712

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Новостройки в Украине

+ Добавить новостройку
Арт Холл

Жилой комплекс "Арт Холл"

Адрес: Киев, Воровского, 21.

Класс: Де-люкс

Готовность: действующий

Площадь квартир: от 91 м2 до 353 м2

Сайт: http://www.arthall.ua

Министерский

Жилой комплекс "Министерский"

Адрес: Киев, Кондратюка, 1.

Класс: Бизнес

Готовность: действующий

Площадь квартир: от 42 м2 до 205 м2

Цена: от 702 $/м2

Сайт: http://www.ministersky.ua

Престиж Холл

Жилой комплекс "Престиж Холл"

Адрес: Киев, Анри Барбюса, 37/1.

Класс: Премиум

Готовность: строящийся

Площадь квартир: от 53 м2 до 270 м2

Сайт: http://www.prestigehall.com.ua