Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Плавающие ставки: есть уже меньше 7% реальных годовых: обзор рынка кредитования физлиц на 26 октября 2010 года

Плавающие ставки: есть уже меньше 7% реальных годовых: обзор рынка кредитования физлиц на 26 октября 2010 года



Самой заметной околокредитной новостью прошлой недели стало очередное выступление главы Минрегионстроя Владимира Яцубы. Министр на сайте ведомства рассказал , что работает над превращением в ближайший год программы доступного жилья «30х70» в «50х50» (то есть государство планирует вносить половинный аванс за жилье, приобретаемое участником программы, в банк, который и прокредитует участника программы на остальную половину цены жилья; кредит этот будет на общих для данного банка основаниях). «Проект станет возможным в том случае, если будет отменен НДС и получены субвенции на инженерию – это еще порядка 18% экономии», – указывает министр.

Что же касается уже отобранных почти 600 земельных участков для строительства доступного жилья по данной программе, то на них уже в 2011 году в проекте госбюджета заложены вышеупомянутые расходы на инженерию (подвод коммуникаций) в размере $250 миллионов. Еще столько же, по словам министра, планируется получить от местных бюджетов (упомянутого полумиллиарда долларов может хватить на коммуникации к ста-ста пятидесяти земельным участкам, то есть к 15-25% отобраннного по программе их количества). Помимо того, суммы такого же порядка заложены в проект госбюджета собственно на строительство домов по данной программе, а также на строительство детских садов, школ, помещений внеклассного образования, инфраструктурно связанных с этими домами.

Помимо того, на прошлой неделе Ассоциация Украинских Банков  и Украинский Кредитно-Банковский Союз  выступили  с заявлениями  против одного из недавно поданных в парламент законопроектов о третейском суде. Речь идет о проекте, которым предполагается запретить решение третейскими судами ряда споров – в частности, споров между банками и заемщиками-физлицами. А это, как считают обе банковские ассоциации, крайне негативно может отобразиться на работе всего рынка кредитования физлиц.

Кроме того, согласно опубликованным  на минувшей неделе данным Национального банка Украины , в сентябре объем просроченной кредитной задолженности возрос на 1,5% до эквивалента $10,88 миллиардов (что составляет, как и в предыдущие месяцы, 11,6% кредитного портфеля). С начала года объем проблемных кредитов вырос уже на 23,7% или на $2,08 миллиардов. Напомним, что за 2009 год проблемная задолженность в стране росла намного более быстрыми темпами – на 290% за год или на 24% среднемесячно.

Темой сегодняшнего обзора стали кредиты с плавающими ставками. Таковые на сегодняшний день выдает шесть банков – все они из числа 50 лидеров по активам; данными о подобных продуктах у меньших финучреждений мы не располагаем. Из этой шестерки (кстати, вся она состоит из «дочек» иностранных банков) два учреждения предоставляют с плавающей ставкой только автокредиты (ОТП Банк, БТА Банк). Еще два банка с такой ставкой выдают только «обычную» ипотеку, то есть кредит на покупку жилья под залог этого или иного жилья (Индэкс-Банк, Universal Bank).

И, наконец, еще два банка с плавающей ставкой имеют и автомобильные, и ипотечные кредиты. Однако в одном случае (Эрсте Банк) ипотека с плавающей ставкой «обычная», с прибавкой лишь машиномест к объектам возможного кредитования. А вот во втором случае (Unicredit Bank) – речь идет не только об обычной, но и о многоцелевом (ремонт, мебель, машиноместа и так далее) кредите наличными под залог недвижимости. При этом у Эрсте Банк номинальная плавающая ставка по автокредитам и ипотеке одна и та же (на сегодня 16,30% годовых). А вот у Unicredit Bank одна плавающая ставка по автокредитам (22,17% годовых) и две других плавающие ставки по ипотеке «обычной» и многоцелевой.

Чаще всего базовая плавающая ставка у каждого банка по каждой программе одна – и реальные ставки отличаются от нее только из-за различных сроков и одноразовых комиссий (ежемесячных комиссий, и, кстати, страхования жизни чаще всего с плавающими ставками не бывает). В настоящее время такова ситуация у пяти из шести банков, имеющих семь плавающих ставок по десяти программам (ставок меньше, чем программ, поскольку у Индэкс-Банка одна ставка на две ипотечных программы, а у Эрсте Банк, как мы уже заметили, одна ставка на три программы – автокредитную и две ипотечных).

Исключением из правила «одна ставка на программу» сегодня является ОТП Банк, у которого по каждой из трех автокредитных программ (одна общая и две по конкретным маркам машин) существует десять-двадцать плавающих ставок – своя ставка для каждого сочетания сроков, авансов и форм кредитных выплат. Видимо, такая сложность связана с крайне низким уровнем плавающих и реальных ставок учреждения – от 5,99% годовых (от 6,97% реальных годовых).

От чего же зависят плавающие ставки? Обычно от ставки той или иной депозитной программы данного банка с прибавлением определенной маржи. Например, Universal Bank для определения плавающей ставки использует ставку своего «Срочного депозита с выплатой в конце срока» (на сегодня 12,5% годовых) с прибавлением к ней 4,45% годовых; а Эрсте Банк – cтавку своего депозита «Зростання Капиталу» сроком один год (на сегодня 11,30% годовых) с прибавлением к ней 5% годовых. Изредка встречаются и макроэкономические привязки – так, Индэкс-Банк при расчете своей плавающей ипотечной ставки исходит из учетной ставки НБУ (на сегодня 7,75%) с прибавлением к ней маржи 12,25%.

Наконец, если говорить о прогнозах на ближайшие месяцы, то ставки, «привязанные к депозитам», скорее всего, продолжат снижаться вместе с последними.

Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 26 октября 2010 года такова:

АВТОКРЕДИТЫ

Банк

Программа

Срок, лет

Аванс

Плавающая ставка, годовых

Реальные ставки, годовых

ОТП Банк 

Ssang Yong

1,2,3,5

40%, 50%, 75%

5,99%, 6,24%, 7,99%, 8,24%, 8,99%, 9,24%, 10,99%, 11,24%, 12,99%, 13,24%, 13,99%, 14,24%

6,97% – 15,22%

Mitsubishi

6,99%, 7,24%, 8,49%, 8,74%, 10,49% 10,74%, 11,99%, 12,24%, 12,49%, 12,99%, 13,24%, 13,49%, 13,74%, 13,99%, 14,24%, 14,74%, 14,99%, 15,24%,

9,39% – 16,22%

Иномарки

1,2,3,5

40%

15,49%, 15,74%, 16,49%, 16,74%, 17,99%, 18,24%

12,39% – 19,22%

50%

14,49%, 14,74%, 15,99%, 16,24%, 16,99%, 17,24%

75%

9,99%, 10,24%, 10,99%, 11,24%, 12,99%, 13,24%

Эрсте Банк 

Иномарки

1,2,3,5

30%

16,30%

17,09% – 19,99%

БТА Банк 

Иномарки

1,2,3

40%

19%

20,3% – 22,69%

Unicredit Bank 

Иномарки

1,2

50%

22,17%

23,61%; 24,94%

По данным компании Простобанк Консалтинг

ИПОТЕКА И ИПОТЕЧНЫЕ ПОТРЕБ. КРЕДИТЫ

Банк

Программа

Срок, лет

Аванс

Плавающая ставка, годовых

Реальные ставки, годовых

Эрсте Банк

Вторичный рынок, в т.ч. машиноместа

1, 5,10, 15

40%

16,30%

16,50% – 19,07%

Первичный рынок, в т.ч. машиноместа

1,5,10,15

50%

Universal Bank 

Вторичный рынок

3,5,10, 15,20

30%

16,95%

17,10% – 17,54%

Индэкс-Банк

Вторичный рынок

1, 5,10, 15

50%

20% (17% для клиентов Индэкс-Банка по счетам зарплаты или СПД)

20,20% – 20,77% (при базовой ставке 20%)

«Первичка» под залог «вторички»

1,5,10,15

Unicredit Bank

Вторичный рынок

1,4,5,10, 15,18,20

50%

20,17%

20,32% – 22,94%

Кредит на ремонт, мебель, авто б/у, машиноместо, строительство, «первичку»

5

Кредит в объеме до 25% цены залога

25,17%

25,76%

Новая услуга компании «Канзас» позволяет вернуть Депозит из проблемного банка или облегчить погашение Кредита.

Подробнее в разделе «Депозиты = Кредиты».

Возможна также переуступка автомобиля или недвижимости вместе с кредитом на хороших условиях!




Комментариев: 0    Просмотров: 368

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus