Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Расцвет кредитов наличными под залог недвижимости: обзор рынка потребительского кредитования по состоянию на 23 марта 2010 года

Расцвет кредитов наличными под залог недвижимости: обзор рынка потребительского кредитования по состоянию на 23 марта 2010 года



На прошлой неделе «кредитная» новость от власть предержащих последовала всего одна, да и та из серии «поживем – увидим». А именно, Владимир Стельмах заявил о том, что НБУ готов участвовать в финансировании государственных жилищных программ путем кредитования коммерческих банков, при условии, что конечная реальная ставка этих банков по таким программам финансирования строительства составит до 16% годовых (сам НБУ будет рефинансировать банки под 12,25% годовых).

Этот глас вопиющего в банкирской среде поддержал и Кабмин в лице министра регразвития Владимира Яцубы. Правительство и от себя призвало банки использовать ставку максимум 16% годовых как в отношении физлиц-покупателей, так и в отношении юрлиц-застройщиков. Помимо того Владимир С. и Владимир Я. в очередной раз объявили о подготовке совместной (НБУ, Кабмин, профильные комитеты парламента) программы возрождения жилстроя путем его кредитования. Что ж, осталось теперь дождаться и означенной программы – и, главное, банков, кредитующих в гривне под 16% при ставке привлечения ресурса 12,25% годовых.

Попутно упомянем, что международные наблюдатели (МВФ, ЕБРР) в этом месяце уже резко критиковали планы НБУ по рефинансированию банков для возрождения кредитования (тогда речь шла только о предприятиях-юрлицах). По мнению западных финансистов, банк-регулятор не должен являться банком развития или работать как ритейловый двигатель отдельных сегментов экономики. Впрочем, под этой формулировкой явно слышался намек – лучше бы Украина свободные средства отдавала не своим банкам, а чужим кредиторам (от которых эта критика и последовала). Однако НБУ подобные атаки благополучно игнорирует – очевидно, Владимир Стельмах считает протекционизм «кредитному ритейлу» более насущной необходимостью, нежели хорошие отношения с внешними кредиторами.

Непосредственно на рынке потребительского нецелевого кредитования физлиц уже несколько месяцев отсутствуют изменения в сфере кредитования наличными (в том числе и по кредитным картам). Что же касается кредитов на товары и кредитов под залог недвижимости, то первый сегмент прирос новыми программами, а второй – и новыми учреждениями.

Особенно яркий рост – в долгосрочной ретроспективе – показывает нецелевая ипотека. Если полгода назад (в конце сентября 2009 года) в этом сегменте не работал ни один банк из числа 50 лидеров по активам, то сейчас таких банков уже четыре (и меньших учреждений – не меньшее число); при том реальные ставки нескольких новых игроков – ниже 25% годовых. В итоге, если по данным на 18.01.10 средняя ставка по нецелевой ипотеке сроком 5 лет составляла 31,4% реальных годовых, то в настоящее время – 27,9% реальных годовых. То есть имеем падение средней ставки на 3,5 процентного пункта за два месяца. Никакая другая сфера рынка кредитования физлиц не может похвалиться такой динамикой.

Дальнейший текст представляет вашему вниманию общую картину рынка потребительского кредитования на 23 марта 2010 года.

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает лишь один Индэкс-Банк:

Cрок, лет

Реальная ставка,

% годовых

Макс. сумма

Поручитель

Возраст

1

55,69%

15 000 гривен

Нужен

От 25 лет

2

56,8%

3

60,69%

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Вид кредита

Студентам

Пенсионерам

Простым гражданам

Со справкой о доходах

72,41%

69,19%

85,81%

Без справки о доходах

78,1%

от 79,53%

от 95,63%

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает Platinum Bank:

Cрок, лет

Реальная ставка,

% годовых

Макс. сумма

Поручитель

Возраст

1

56,46%

75 000 гривен

Не нужен

30-65 лет

2

53,36%

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от двух банков из числа 50 лидеров и одного меньшего учреждения.

Кредиты с нулевым авансом

В банке Дельта можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Вид кредита

Аванс 20%

Без аванса

Без страхования

74,03%

88,43%

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Срок

Укрсиббанк в гипермаркетах «Ашан»

Platinum Bank

1 год

88,62%

84,19%

2 года

92,16%

87,55%

3 года

 

88,74%

Также Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов (Ашан, Гарант, Компьютерный Всесвіт, Мегамакс, Орбита, Промэлектроника, Стинол, Таир, Технополис, Техноярмарок, Фокстрот, Foxmart, Comfy) с авансами 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 66,46% до 92,16% реальных годовых – за исключением нескольких магазинов Фокстрот и Foxmart, в которых товары можно купить в кредит от Укрсиббанка сроком один год при авансах 20% и 25% под ставки 2,4%-12% реальных годовых.

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из четырех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число.

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в таблице отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Возраст, лет

Досрочное погашение

Фольксбанк

5 лет

23,78%

70%

0,3%

25-65

Без санкций

10 лет

23,4%

15 лет

23,26%

Ощадбанк

5 лет

24,39%

50%

0,3%

с 18

Без санкций

10 лет

24,2%

Universal Bank

От 1 месяца до 7 лет

31,93% *

30%

0,25%

24-60

Первые три года штраф 2%

Укрсоцбанк

5 лет

31,45%

30%

0,3%

21-65

Без санкций

10 лет

31,64%

* при сроке 5 лет

Из меньших учреждений такой кредитный продукт предоставляет Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 36% годовых (плюс ежегодная страховка 0,4% суммы залога) и суммой кредита от 25 тысяч до 500 тысяч гривен, но при этом сумма кредита составляет до 50% стоимости жилья. Досрочное погашение кредита комиссиями не облагается. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке; расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

Помимо того, еще два банка предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком пять лет – Банк Кипра под 22,71% реальных годовых при авансе 40%, а Всеукраинский Банк Развития – под 25,39% реальных годовых при авансе 50%.

Карточные кредиты

Кредитные карты предлагает лишь ПриватБанк (карта «Универсальная») – как в привычной форме карточек для банкоматов, так и в форме малых брелков. Цифры во втором и третьем столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Срок

Льготный период

55 дней

Льготный период

30 дней

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения, % задолженности

1 год

37,38%

43,38%

500 гривен для новых клиентов *

4% суммы

4% суммы + 5 гривен

Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен

2 года

33,84%

39,84%

3 года

32,59%

38,59%

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен


Новая услуга компании «Канзас» позволяет вернуть Депозит из проблемного банка или облегчить погашение Кредита.

Подробнее в разделе «Депозиты = Кредиты».

Возможна также переуступка автомобиля или недвижимости вместе с кредитом на хороших условиях!



Комментариев: 0    Просмотров: 340

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Новостройки в Украине

+ Добавить новостройку
Министерский

Жилой комплекс "Министерский"

Адрес: Киев, Кондратюка, 1.

Класс: Бизнес

Готовность: действующий

Площадь квартир: от 42 м2 до 205 м2

Цена: от 702 $/м2

Сайт: http://www.ministersky.ua

Арт Холл

Жилой комплекс "Арт Холл"

Адрес: Киев, Воровского, 21.

Класс: Де-люкс

Готовность: действующий

Площадь квартир: от 91 м2 до 353 м2

Сайт: http://www.arthall.ua

Престиж Холл

Жилой комплекс "Престиж Холл"

Адрес: Киев, Анри Барбюса, 37/1.

Класс: Премиум

Готовность: строящийся

Площадь квартир: от 53 м2 до 270 м2

Сайт: http://www.prestigehall.com.ua