Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow В Украину идут китайские кредиты: обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года

В Украину идут китайские кредиты: обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года



На минувшей неделе глава Минрегионстроя Владимир Яцуба заявил , что Ощадбанк – который по плану министерства и поручению премьер-министра от июня 2010 года должен был кредитовать заемщиков и застройщиков под 12-13% годовых в рамках программы строительства доступного жилья – по соображениям риск-менеджмента не сможет выступать в этом качестве. Тем более, столь финансово рискованной деятельностью не смогут заняться прочие государственные и негосударственные финучреждения. Таким образом программа строительства доступного жилья на сегодня не имеет полноценных возможностей реализации в части кредитов физлицам.

Тем не менее, кредиты застройщикам под низкие проценты пока еще рассматриваются авторами программы строительства доступного жилья. Так, для кредитования застройщиков уставной капитал Государственного Ипотечного Учреждения увеличен в одиннадцать раз – с 200 миллионов до 2,2 миллиардов гривен. Кроме того, неутомимый Владимир Яцуба отметил, что готовит предложения банкам России (Внешторгбанк) и Китая о предоставлении ими низкоставочных кредитов застройщикам под гарантии Кабмина. Уже достигнуто предварительное согласие Минрегионстроя на предложения китайского правительства о связанном кредите (с обязательным участием китайских рабочих в процессе застройки).

Также на прошлой неделе в парламент с официальным совместным заявлением обратились Ассоциация Украинских Банков и Национальная Ипотечная Ассоциация. Обе организации требуют сохранить имеющееся в Гражданском Кодексе, статья 591, пункт 4 , положение о дополнительном взыскании внезалогового имущества заемщика – оно применяется в том случае, когда цена продажи залога меньше проблемной задолженности по кредиту. Обращение профсоюзов вызвано зарегистрированным в парламенте законопроектом о невзыскании дополнительного имущества в вышеописанной ситуации.

Наконец, недавно обнародована информация о процентном уровне ипотечных кредитов относительно всех сделок купли-продажи жилья – на сегодня этот уровень составляет всего 2%.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на покупку товаров) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. Серьезных изменений реальных ставок нигде не отмечено. Количественный рост заметен лишь в секторе нецелевой ипотеки – где за месяц прибавилось сразу три банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 11, плюс еще один банк с многоцелевой ипотекой). Средние ставки у этих двенадцати банков по кредитам наличными под залог жилья таковы:

Срок, лет

Реальные ставки, годовых

20

22,10%

15

22,13%

10

24,22%

5

24,44%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 19 октября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает три банка:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка, годовых

Суммы, тыс. грн.

Поручитель

Возраст

ИНДЭКС-БАНК 

1

55,69%

0,5 – 15, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65 лет

2

56,80%

3

61,86%

Морской транспортный банк 

1

40,46%

5 – 20

Обязателен

Поручитель: 18-60

Киевская Русь 

1

Пенсионерам: 36,08%; прочим гражданам: 39,92%

0 – 15

Не обязателен

21-60

2

Пенсионерам: 30,76%; прочим гражданам: 33,72%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают:

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Всеукраинский Банк Развития 

12, 24

40,15%; 41,04%

До 10 000 – только госслужащим и сотрудникам госпредприятий

Ренессанс Кредит  (банк «Ренессанс Капитал»)

24, 30

70,36% – 71,32%

500 – 3000;

1 000 – 20 000;

20 000 – 50 000

18

70,96%, 90,18%

12

70,38%, 90,88%

6

70,73%, 89,27%

Platinum Bank 

20

108% (справка о доходах необязательно)

1 000 - 4300

от 3 до 24

56,46% при сроке один год; 53,36% при сроке два года

5 000 – 75 000

По данным компании Простобанк Консалтинг

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк

Вид кредита

Родителям студентов на обучение (безнал.)

Пенсионерам

Простым гражданам

Акция: кредит «Осенний»

Плюс Банк 

Со справкой о доходах

72,41%

80,1%

72,41% (18 месяцев), 80,86% (18 месяцев); 96,07%, 109,4% (14 месяцев)

76,83; 81,26% (14 месяцев)

Без справки о доходах

78,1%

92,22%

82,53%, 107%; 119,37% (14 месяцев)

82,19%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Банк

Срок 2-12 месяцев

Срок 6-24 месяца

Дельта Банк

65,17 - 88,43%

67,39% – 75,36%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Банк

Срок

В отделениях УСБ-Экспресс

В магазинах «Ашан»

УкрСиббанк 

1 год

66,46%; 77,54%

88,62%

2 года

69,12%

92,16%

3 года

70,05%

 
По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовых. Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар).

Из меньших банков по такой схеме (но без залога) кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк

Срок

Реальная ставка, годовых

Platinum Bank

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц); 74,03% (без страхования).

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт .

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка, годовых

Банк Русский Стандарт

От 3 месяцев до 1 года

10%

До 20 тыс.

55,39%, 60,92%

25%

До 5 тыс.

73,11%

30%

До 5 тыс.

66,46%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из одиннадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % цены жилья

Страхование, % цены жилья в год

Возраст, лет

Пиреус Банк 

10 лет

21,30%

50%

0,30%

 

5 лет

21,59%

Фольксбанк 

5 лет

21,77%

50%

0,16%

25-65

ВТБ Банк 

7 лет

21,79%

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

 

Ощадбанк 

20 лет

22,10%

50%

0,30%

с 18

15 лет

22,13%

10 лет

22,20%

5 лет

22,39%

Укрсоцбанк 

10 лет

22,95%

30%

0,30%

21-65

5 лет

23,14%

ИНДЭКС-БАНК

7 лет

23,67% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

БМ Банк 

5 лет

23,79%

50%

0,30%

25-55

Морской Транспортный Банк

10 лет

24,10%; 29,38%

50%

0,30%

 

5 лет

24,20%; 29,36%

Укргазбанк 

5 лет

25,39%

50%

0,30%

25-55

Финансы и Кредит 

10 лет

25,40%

60%

0,30%

 

5 лет

25,79%

Universal Bank 

От 1 месяца до 7 лет

28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

24-60

По данным компании Простобанк Консалтинг

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банка «Киев» – до семи лет):

Банк

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра Банк 

21,22% (без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра 

22,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

28,62%; 32,16%

50%

0,5%

Киев 

25,39%

25%

Не взимается

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании Простобанк Консалтинг

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальная ставка – 25,76% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Срок

Льготный период

55 дней

Льготный период

30 дней

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

1 год

37,38%

43,38%

15000 гривен

4% суммы

4% суммы + 5 гривен

Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен

2 года

33,84%

39,84%

3 года

32,59%

38,59%

По данным компании Простобанк Консалтинг

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма кредита, тысяч гривен

Срок действия, месяцев

Лимит погашения в месяц

Быстрые деньги

69,12%

До 10

25

7% кредитного лимита

Быстрые деньги XL

57,60%

От 10 до 30

6,5% кредитного лимита

Классический кредит

54,95%

До 10

24

5% кредитного лимита

Классический кредит XL 2010

42,09

От 10 до 30

5% кредитного лимита

По данным компании Простобанк Консалтинг

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты

Реальная ставка, годовых

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

«Особенная» (пакет «Лояльный»)

49,85% *

8 000 гривен

3% суммы + 5 гривен

Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности

«Особенная» (пакет «Стандарт»)

67,85% *

8 000 гривен

По данным компании Простобанк Консалтинг

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 36% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»)). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 43,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»).

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт:

Срок

Карта

Льготный период

55 дней

Без льготного периода

Макс. сумма кредита, грн.

Комиссия за снятие в любых банкоматах

Лимит погашения в месяц

2 года

Visa Electron

49,70%

До 5 тыс.

4,9% суммы, min 15 грн.

5% кред. лимита

Visa Сlassic

46,70%

До 10 тыс.

10% кред. лимита

Visa Gold

40,78%

До 30 тыс.

2,9% суммы, min 15 грн.

20% кред. лимита

По данным компании Простобанк Консалтинг

Новая услуга компании «Канзас» позволяет вернуть Депозит из проблемного банка или облегчить погашение Кредита.

Подробнее в разделе «Депозиты = Кредиты».

Возможна также переуступка автомобиля или недвижимости вместе с кредитом на хороших условиях!





Комментариев: 0    Просмотров: 346

Новости по теме:

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus