Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Кто даст кредит на "вторичку" с авансом 20%: обзор рынка ипотечного кредитования физлиц на 12 апреля 2011 года

Кто даст кредит на "вторичку" с авансом 20%: обзор рынка ипотечного кредитования физлиц на 12 апреля 2011 года

Кто даст кредит на

На рынок вернулся срок кредита на покупку вторичного жилья 25 лет. Средние ставки по ипотеке хоть и медленно, но снижаются. На рынке появляются предложения со все меньшими требованиями к первоначальному взносу. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных кредитных новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе глава Минрегионразвития отчитался о том, что в первом квартале 2011 года при содействии Программы строительства доступного жилья были сданы в эксплуатацию шесть жилых домов с 90 тысячами квадратных метров жилья. По одному зданию ввели в эксплуатацию в Донецке, Харькове, Сумах, два – в Киеве, еще один под Киевом (Буча). В итоге, в первом квартале 2011 года квартиры получила 71 семья – участники Программы, воспользовавшиеся поддержкой в размере 30% стоимости жилья (всего на сумму 11,1 миллиона гривен).

Также на прошедшей неделе Ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» объявила о своем намерении создать Клуб Кредиторов – для решения проблемных вопросов с заемщиками. Деятельность Клуба будет направлена на внедрение цивилизованных норм и правил досудебного урегулирования отношений с заемщиками, которые не обслуживают свои кредитные обязательства.

Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора, произошли следующие изменения. В сегменте кредитования покупки жилья на вторичном рынке появились кредиты сроком до 25 лет – правда, лишь на объекты жилого комплекса «Grand Life» в Ирпене под Киевом. Первоначальный взнос в этом же объекте – 25% стоимости жилья, что также стало новым веянием (в эпоху послекризисного восстановления рынка) предложением для банков из числа 50 лидеров по активам. Появились в этом сегменте и авансы в 20% стоимости приобретаемого жилья без ограничений по локализации объекта и с очень большими сроками (такое предложение есть у БМ Банка).

Сегмент кредитования жилья на первичном рынке пополнился одним новым игроком из числа 50 банков-лидеров по активам: Укрсоцбанк предложил в этом сегменте сразу три программы кредитования покупки жилья в новостройках Киева со сроками до 20 лет и первоначальными взносами в 30%-40% стоимости жилья.

Средние реальные ставки по кредитам на «вторичку» в марте-апреле-2011 продолжили снижаться примерно теми же темпами, что и в предыдущие месяцы. Снижение по разным срокам составило 0,21-0,45 процентных пункта за месяц:

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредит

Средняя реальная ставка на 12.04.2011, годовых

Изменения за месяц, процентные пункты

20 лет

18,04%

0,45

15 лет

18,19%

0,21

10 лет

18,65%

0,34

5 лет

18,84%

0,29

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

А вот средние реальные ставки по кредитам на «первичку» в марте-апреле снижались быстрее, чем в феврале-марте-2011. Быстрее всего здесь дешевеют кредиты с двадцатилетним сроком (на 0,51 процентных пункта за месяц). Самыми «дорогими» остаются пятилетние кредиты на новое жилье, средние ставки по ним снижаются медленнее всего (на 0,05 процентных пункта за прошедший месяц):

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 12.04.2011, годовых

Изменения за месяц, процентные пункты

20 лет

17,43%

0,51

15 лет

18,26%

0,09

10 лет

17,83%

0,21

5 лет

18,43%

0,05

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 12.04.2011 такова:

ИПОТЕКА

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (без ограничений по его локализации) в марте-2011 можно получить в 25 банках из числа 50 лидеров по активам. В таблице (если не указано другого) первые цифры означают реальную ставку по кредиту при аннуитетной схеме выплат, вторые – при классической схеме.

Срок

Аванс, % цены жилья

Банк

Реальная ставка, годовых

20 лет

20%

БМ Банк

17,59; 17,64%

30%

Universal Bank

17,05%; 17,10% (плавающая)

22,30%; 22,35%

Piraeus Bank

17,60%; 17,65%

Ощадбанк

18,07%; 18,10%

40%

Unicredit Bank

16,79%; 16,82%

Укрсоцбанк

17% (только класс. схема)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

17,10%; 17,15% (плавающая)

Эрсте Банк

17,15%; 17,20% (плавающая)

Сбербанк России (Украина)

18,62%; 18,68% (плавающая)

19,12%; 19,18%

50%

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

16,60%; 16,65% (плавающая)

ВТБ Банк

(квартира, домовладение)

17,07%; 17,10%

Piraeus Bank

17,10%; 17,15%

Марфин Банк

18,04%

(только класс. схема)

Сбербанк России (Украина)

18,12%; 18,18% (плавающая)

18,62%; 18,68%

60%

Сбербанк России (Украина)

17,62%; 17,68% (плавающая) %

18,12%; 18,18

70%, 80%

Индустриалбанк

21,10%; 22,10%

(только класс. схема)

15 лет

20%

БМ Банк

17,63%; 17,69%

30%

Укрсоцбанк

17,03%

(только класс. схема, плавающая)

Universal Bank

17,09; 17,15% (плавающая)

22,34%; 22,40%

Piraeus Bank

17,64%; 17,70%

УкрСиббанк

18,00%; 18,03%

Ощадбанк

18,10%; 18,13%

Кредобанк

18,64%; 18,70%

Киев

22,09%; 22,13%

40%

Фольксбанк

(только класс. схема)

15,50% (без ежемес.комис.)

20,26% (с ежемес.комис.)

Unicredit Bank

16,82%; 16,85%

Erste Bank

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

16,94%; 17,00%;

17,19%; 17,25% (плавающая)

Укрсоцбанк

17,03%

(только класс. схема, плавающая)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

17,14%; 17,20% (плавающая)

ВТБ Банк

17,59%; 17,63%

Мегабанк

18,28%; 18,40%

Сбербанк России (Украина)

18,67%; 18,74% (плавающая) %

19,17%; 19,24

Укрэксимбанк

21,16%

(только класс. схема)

45%

ВТБ Банк

(на покупку домовладения)

17,59%; 17,63%

50%

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

16,65%; 16,70% (плавающая)

ВТБ Банк

(квартира, домовладение)

17,10%; 17,13%

Piraeus Bank

17,14%; 17,20%

Мегабанк

17,79%; 17,90%

Марфин Банк

18,06%

(только класс. схема)

Сбербанк России (Украина)

18,17%; 18,24% (плавающая)

18,67%; 18,74%

Форум

18,94%; 19,02%

60%

ОТП Банк

16,60%; 16,88% (плавающая)

Сбербанк России (Украина)

17,67%; 17,74% (плавающая)

18,17%; 18,24%

70%, 80%

Индустриалбанк

21,13%; 22,13%

(только класс. схема)

10 лет

20%

БМ Банк

17,72%; 17,79%

30%

Укрсоцбанк

17,10%

(только класс. схема, плавающая)

Universal Bank

17,19%; 17,25% (плавающая)

22,42%; 22,50%

Piraeus Bank

17,73%; 17,80%

Укргазбанк

17,96%; 18,00%

УкрСиббанк

18,06%; 18,10%

ВТБ Банк

18,15%; 18,20%

Ощадбанк

18,16%; 18,20%

Кредобанк

18,73%; 18,80%

Киевская Русь

19,60%

(только класс. схема)

Киев

21,15%; 22,15%; 21,20%; 22,20%

БТА Банк

21,80%; 21,90%

40%

Фольксбанк

(только класс. схема)

15,50% (без ежемес.комис.)

20,23% (с ежемес.комис.)

Erste Bank

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

16,73%; 16,79%

16,79%; 16,85%;

17,03%; 17,10%

(плавающая)

Unicredit Bank

16,88%; 16,92%

Укрсоцбанк

17,10%

(только класс. схема)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

17,24%; 17,30%; (плавающая)

ВТБ Банк

17,65%; 17,70%

18,15%; 18,20%

(на покупку домовладения)

Мегабанк

18,47%; 18,60%

Киевская Русь

18,60%

(только класс. схема)

ОТП Банк

18,65%; 18,95% (плавающая)

Сбербанк России (Украина)

18,70%; 18,76%; 18,78%; 18,86% (плавающая)

19,20%; 19,26%; 19,28%; 19,36%

Укрэксимбанк

21,24%

(только класс. схема)

Финансы и Кредит

24,20%

(только класс. схема)

45%

ВТБ Банк

(на покупку домовладения)

17,65%; 17,70%

50%

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

16,74%; 16,80% (плавающая)

ВТБ Банк

17,15%; 17,20%

Piraeus Bank

17,24%; 17,30%

Киевская Русь

17,60%

(только класс. схема)

Мегабанк

17,97%; 18,10%

Марфин Банк

18,09%

(только класс. схема)

Сбербанк России (Украина)

18,70%; 18,76%; 18,78%; 18,86%

18,20%; 18,26%; 18,28%; 18,36% (плавающая)

Форум

19,06%; 19,15%

Индустриалбанк

22,20%

(только класс. схема)

60%

ОТП Банк

16,66%; 16,95% (плавающая)

Сбербанк России (Украина)

18,20%; 18,26%; 18,28%; 18,36%

17,70%; 17,76%; 17,78%; 17,86% (плавающая)

Индустриалбанк

21,70%

(только класс. схема)

70%, 80%

Индустриалбанк

20,20%, 21,20%; 22,20%

5 лет

20%

БМ Банк

18,00%; 18,08%

30%

УкрСиббанк

16,25%; 16,29%; 18,24%; 18,29%

Укрсоцбанк

17,29%

(только класс. Схема, плавающая)

Universal Bank

17,47%; 17,54% (плавающая)

22,70%; 22,79%

Укргазбанк

17,85%; 17,89%; 18,14%; 18,19%

Piraeus Bank

18,02%; 18,09%

ВТБ Банк

18,34%; 18,39%

Кредобанк

18,34%; 19,01%; 18,39%; 19,09%

Ощадбанк

19,34%; 19,39%

Киевская Русь

19,79%; 20,18%

(только класс. схема)

Киев

20,34%; 21,34%; 20,39%; 21,39%

БТА Банк

22,17%; 22,29%

40%

Фольксбанк

(только класс. схема)

15,50% (без ежемес.комис.)

20,13% (с ежемес.комис.)

Erste Bank

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

16,82; 16,89%;

17,07%; 17,14%

(плавающая)

17,01%; 17,08%

Unicredit Bank

17,07%; 17,11%

Укрсоцбанк

17,29%

(только класс. Схема, плавающая)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

17,52%; 17,59% (плавающая)

ВТБ Банк

17,84%; 17,89%

18,34%; 18,39%

(на покупку домовладения)

ОТП Банк

18,84%; 19,14% (плавающая)

Киевская Русь

18,79%; 19,18%

(только класс. схема)

Мегабанк

19,03%; 19,18%

Сбербанк России (Украина)

19,27%; 19,32%; 19,44%; 19,51%

18,77%; 18,82%; 18,95%; 19,01% (плавающая)

Укрэксимбанк

21,47%

(только класс. схема)

Финансы и Кредит

24,39%

(только класс. схема)

45%

ВТБ Банк

(на покупку домовладения)

17,84%; 17,89%

50%

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

17,02%; 17,09% (плавающая)

ВТБ Банк

17,34%; 17,39%

Piraeus Bank

17,52%; 17,59%

Марфин Банк

18,19% (только класс. схема)

Мегабанк

18,54%; 18,68%

Сбербанк России (Украина)

18,77%; 18,82%; 18,95%; 19,01%

18,28%; 18,32%; 18,45%; 18,51% (плавающая)

Форум

19,43%; 19,54%

Индустриалбанк

21,39%; 22,39%

(только класс. схема)

60%

Сбербанк России (Украина)

17,78%; 17,82%; 17,95%; 18,01% (плавающая)

18,28%; 18,32%; 18,45%; 18,51%

Индустриалбанк

20,89%; 21,89%

(только класс. схема)

70%, 80%

Индустриалбанк

19,39%, 20,39%; 21,39%

только класс. схема)

1 год

20%

БМ Банк

20,17%; 20,24%

30%

УкрСиббанк

17,70%; 17,75%

Укрсоцбанк

17,83%

(только класс. схема)

Укргазбанк

19,00%; 19,05%; 19,30%; 19,35%

Кредобанк

19,80%; 19,85%

Ощадбанк

19,80%; 19,85%

ВТБ Банк

19,83%; 19,78%

Piraeus Bank

20,20%; 20,27%

Киевская Русь

20,85%

(только класс. схема)

БТА Банк

21,10%; 21,19%

(ставка с индексацией)

25,08%; 25,19%

Киев

21,79%; 21,85%

40%

Фольксбанк

(только класс. схема)

15,50% (без ежемес.комис.)

19,43% (с ежемес.комис.)

Unicredit Bank

18,52%; 18,57%

Erste Bank

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

18,98%; 19,05% (плавающая)

19,17%; 19,24%

ВТБ Банк

19,28%; 19,33%

19,78%; 19,83%

(на покупку домовладения)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

19,70%; 19,77% (плавающая)

Киевская Русь

19,85%

(только класс. схема)

Сбербанк России (Украина)

19,94%; 19,98% (плавающая)

20,44%; 20,48%

ОТП Банк

20,28%; 20,58% (плавающая)

Укрэксимбанк

23,22%

(только класс. схема)

Мегабанк

23,39%; 23,54%

Финансы и Кредит

25,85%

(только класс. схема)

45%

ВТБ Банк

(на покупку домовладения)

19,28%; 19,33%

50%

ВТБ Банк

18,78%; 18,83%

Киевская Русь

18,85%

(только класс. схема)

Марфин Банк

18,91%

(только класс. схема)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

19,20%; 19,27% (плавающая)

Piraeus Bank

19,70%; 19,77%

Сбербанк России (Украина)

19,94%; 19,98%

18,94%; 18,98% (плавающая)

Форум

22,34%; 22,44%

Мегабанк

22,90%; 23,04%

Индустриалбанк

21,85%, 22,35%

(только класс. схема)

Кредит-Днепр

26,85%

(только класс. схема)

60%

Сбербанк России (Украина)

19,44%; 19,48%

19,44%; 19,48% (плавающая)

Индустриалбанк

21,35%; 21,85%

(только класс. схема)

70%, 80%

Индустриалбанк

19,85%, 20,35%, 20,85%; 21,35%

(только класс. схема)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме этого, Укрсоцбанк выдает кредиты на покупку квартир в жилом комплексе «Grand Life» (г.Ирпень) на срок от года до 25-ти лет с авансом 25%. Реальные ставки по таким кредитам 15,03% - 15,91% годовых (только классическая схема выплат).

Банк «Киевская Русь» кредитует покупку жилья в жилом комплексе «Ольжин Град» (г.Вышгород) на срок от года до 20-ти лет с авансами 30%, 40% и 50% под 16,30%-18,85% реальных годовых.

Также «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Срок

Банк

Аванс

Реальная ставка,

% годовых

25-30 лет

Терра Банк

25%

14,04 – 14,39%

20 лет

Терра Банк

25%

14,04 – 14,39%

Плюс Банк

(только аннуитет; предложение для Киева и Львова)

30%

17,07%

40%

16,07%

50%

15,07%

Астра Банк

35%

17,00%

15 лет

Терра Банк

25%

14,1 – 14,50%

Плюс Банк

(только аннуитет; предложение для Киева и Львова)

30%

17,10%

40%

16,10%

50%

15,10%

Астра Банк

35%

17,04%

Юнекс

40%

20,14%; 20,20%

10 лет

Терра Банк

25%

14,16 – 14,50%

Плюс Банк

(только аннуитет; предложение для Киева и Львова)

30%

17,16%

40%

16,16%

50%

15,16%

Банк Кипра

40% *

16,08%

Астра Банк

35%

17,14%

Всеукраинский Банк Развития

30%

18,00%

Юнекс

30%

20,23%; 20,30% (плавающая)

5 лет

Терра Банк

25%

14,35 – 14,50%

Плюс Банк

(только аннуитет; предложение для Киева и Львова)

30%

17,35%

40%

16,35%

50%

15,35%

Банк Кипра

40% *

16,25%

Астра Банк

35%

17,42%

Всеукраинский Банк Развития

30%

18,00%

Энергобанк

40%

20,32%; 20,37%

Юнекс

30%

22,51%; 22,59% (плавающая)

1 год

Плюс Банк

(только аннуитет; предложение для Киева и Львова)

30%

18,80%

40%

17,80%

50%

16,81%

Банк Кипра

40% *

17,56%

Всеукраинский Банк Развития

30%

18,00%

Астра Банк

35%

19,60%

Энергобанк

40%

21,70%; 21,75%

Юнекс

30%

22,69%; 22,77% (плавающая)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в областных центрах, 50% – за их пределами.

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют двенадцать банков из числа 50 лидеров по активам.

Объект

Банк

Срок, лет

Аванс

Реальная ставка, годовых

Без локализации объекта

Erste Bank

1,5,10,15

50%

17,82% – 20,05% (плавающая)

17,72% – 20,24%

ПриватБанк

1,5,10,15,20

30%

16,17% - 21,37% (аннуитет)

Кредобанк

1, 5

30%

25,33% – 26,85%

5,10,15

30%

22,59% – 22,89%

Сбербанк России (Украина)

1,5,10,15,20

40%, 50%, 60%

18,12% – 20,48%

17,70% - 19,98% (плавающая)

Киев, пересечение улиц Попудренка, Минина, Красноткацкой и Красноградской

Укрсоцбанк

1,5,10,15,20

40%

15,60% - 17,33%

Киев по ул. Воскресенская, 7

Укрсоцбанк

1,5,10,15,20

30%

15,10%-16,83% (плавающая)

Киев, ул. Академика Вильямса, 3/7

Укрсоцбанк

1,5,10,15,20

40%

16,10% - 17,83%

(плавающая)

Объекты компании "Житло-Инвест"

Ощадбанк

1,5,10,15,20

30%

18,57% – 20,35%

Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-46

Таврика

1,5

30%, 50%

22,67% – 25,57%

(только класс. схема)

Ирпень, коттеджный городок "Ясные звёзды"

Таврика

1

50%

27,56% (только класс. схема)

Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А

Форум

1,5,10,15

35, 50%

17,29% – 26,23%

Киевская обл.: Борисполь (пер.Бабкина, 6), с. Чайки (ул.Чайная)

Кредитпромбанк

1,5,10,15

30%

15,17% – 18,23%

Киевская обл., Козин: «Солнечный луч» (коттеджи)

БМ Банк

1,5,10,15

30%, 50%

14,71% – 19,69%

Киевская обл., Счастливое (коттеджи)

Украинский Профессиональный Банк

1,5

30%

16,39%; 17,85%

(только класс. схема)

Парковые озера

Дельта Банк

1,5,10

30%,

40%

20,30% - 23,09%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитует Всеукраинский Банк Развития (только аннуитетная схема выплат):

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка,

% годовых

Всеукраинский Банк Развития

30%

10 лет

18,00%

5 лет

18,00%

1 год

18,00%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляютпять банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка):

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

Фольксбанк

(только класс. схема)

40%

15 лет

15,50%, 20,26% (с ежем. комис.)

10 лет

15,50%, 20,23% (с ежем. комис.)

5 лет

15,50%, 20,13% (с ежем. комис.)

1 год

15,50%, 19,43% (с ежем. комис.)

Credit Agricole

(Индэкс-Банк)

(плавающая ставка)

50%

20 лет

16,60%; 16,65%

15 лет

16,65%; 16,70%

10 лет

16,74%; 16,80%

5 лет

17,02%; 17,09%

1 год

19,20%; 19,27%

40%

20 лет

17,10%; 17,15%

15 лет

17,14%; 17,20%

10 лет

17,24%; 17,30%

5 лет

17,52%; 17,59%

1 год

19,70%; 19,77%

Ощадбанк (только на акредитованные объекты компании «Житло Инвест»)

10%

20 лет

18,57%; 18,60%

15 лет

18,59%; 18,63%

10 лет

18,65%; 18,70%

5 лет

18,84%; 18,89%

1 год

20,30%; 20,35%

БТА Банк

30%

10 лет

21,80%; 21,90%

5 лет

22,17%; 22,29%

1 год

21,10%; 21,19; 25,08%; 25,19%

Universal Bank

50%

15 лет

24,33%; 24,40%

10 лет

24,42%; 24,50%

5 лет

24,70%; 24,79%

1 год

26,87%; 26,97%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра с авансом 40% и сроком на 1, 5 и 10 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 16,08% - 17,56% годовых (только классическая схема).

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

  • ПроКредит Банк – под 41,03% реальных годовых (только аннуитет). Аванс 0%, срок от трех месяцев до двух лет. Ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 39,05% реальных годовых на 1 год. Поручительство физического лица обязательно.
  • Кредобанк – под 19,34% - 20,85% реальных годовых сроком от года до десяти лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.
  • Банк «Форум» – под залог недвижимости под 19,78% - 24,29% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 50%. Максимальная сумма – 300 тысяч гривен.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:

  • Platinum Bank – под 54,78% годовых сроком от трех месяцев до трех лет без аванса, поручительства и залога. Сумма от 5000 гривен до 75000 гривен.
  • Энергобанк – под 21,32% - 22,75% реальных годовых под залог недвижимости на срок от 12 до 60 месяцев с авансом 50%.


Комментариев: 0    Просмотров: 558

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus