Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
arrow arrow arrow Значение кредитной отчетности для заемщика

Значение кредитной отчетности для заемщика



Сегодня банки более детально и тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в связи с чем, в Украине набирают популярность бюро кредитных историй.

На основании какой информации банки выдают кредиты.

Сегодня ни один уважающий себя банк или кредитный союз не выдаст Вам кредит, не изучив Вашу кредитную историю, и это правильно. Для получения кредита уже не достаточно платежеспособности, или справки о доходах. Банк хочет знать, как его клиент относился к своим обязательствам в прошлом, сколько было просрочек и почему, сколько клиент одновременно брал кредитов и в каких организациях, как их выплачивал и какому отдавал приоритет при погашении. Эти данные влияют на формирование репутации заемщика и их можно узнать, проанализировав кредитную историю заемщика.

Кредитный рейтинг и кредитная история.

На основании этих данных, формируется кредитный рейтинг заемщика, который банки могут проверять в первую очередь, поскольку его стоимость меньше и он отображает общее состояние кредитной истории заемщика, являясь критерием его ответственности и благонадежности. Если кредитный рейтинг заемщика низкий, то банк, скорее всего, откажет, даже не просмотрев кредитную историю. Если же рейтинг наоборот довольно высокий, то менеджер банка может принять решение о выдаче кредита, не вникая в прошлое заемщика, и при этом возможны дополнительные льготы(изменение процентной ставки, продление сроков, увеличение суммы кредита и т.д.).

Кредитный рейтинг может принимать значения от 0(дефолт, плохая кредитная история) до 700(отличная кредитная история), а средний кредитный рейтинг заемщиков, по данным Украинского бюро кредитных историй, составляет 351.
Основная проблема на сегодня состоит в том, что большинство заемщиков не имеют понятия на основании чего банк принимает решение о выдаче кредита(поскольку банк не обязан разглашать эту информацию), не знают, что такое кредитная история и какая информация в ней содержится. Ощущается нехватка информации по данной теме, а заемщики сталкиваются с бюро кредитных историй, зачастую, только в крайних случаях – при отказе в получении кредита.

Бюро кредитных историй

Деятельность бюро кредитных историй основана на сборе, анализе, использовании и обеспечении безопасности и конфиденциальности информации, которая содержится в кредитных историях заемщиков. Эта информация доступна только на основании договора партнеру бюро, а также самим заемщикам. Но если банки и финансовые организации активно пользуются услугами бюро, то заемщики иногда не подозревают о существовании таких бюро вовсе, а главное о том, как на их репутацию влияет кредитная история и где её можно получить, несмотря на то, что для этого существует несколько доступных способов.

На территории Украины сейчас зарегистрировано 5 бюро кредитных историй, но по факту активно работают 3 – это Украинское бюро кредитных историй (оно же самое крупное и имеет более 16,7 млн кредитных историй более 13,8 млн заемщиков, http://ubki.com.ua), Международное бюро кредитных историй(http://www.credithistory.com.ua) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй(www.pvbki.com).

Как получить свою кредитную историю и узнать кредитный рейтинг?

По закону Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» заемщик имеет право один раз в год бесплатно получить свою кредитную историю и за плату, устанавливаемую бюро, сколько угодно раз в год без указания причин. Но, учитывая, что рынок кредитных историй в Украине по развитию далеко отстает от западного, у Вас могут возникнуть некоторые трудности, которые связаны со сроками получения кредитной истории или других услуг бюро.

Для того, чтобы получить кредитную историю или узнать свой кредитный рейтинг, заемщик должен обратиться в одно из указанных бюро, собрать необходимый пакет документов, который имеет стандартный набор (ксерокопия паспорта, ИНН и нотариально заверенное заявление), но может содержать дополнительные документы, в зависимости от требований разных бюро, и выслать этот пакет документов на почтовый адрес бюро. Но, прежде чем предпринимать какие-либо действия заемщику необходимо выяснить, какое именно бюро ведет его кредитную историю.

Если Вы не хотите ждать ответа бюро несколько дней, что может быть вызвано работой почты, Вы можете лично посетить офис бюро и, при наличии необходимых документов, получить свою кредитную историю в течение 10 минут.

Чтобы избавить Вас от волокиты с документами, некоторые бюро предоставляют возможность получения кредитной отчетности в электронном варианте через системы электронного банкинга – например, система www.privat24.ua.

Регистрация не вызовет трудностей и доступна любому заемщику любого банка Украины. К сожалению, в Украине сейчас всего одна такая система, но бюро активно работают со своими партнерами и постепенно реализуют возможность получения кредитных историй посредством других систем, а также на сайтах самих бюро.

Регулярный контроль кредитной отчетности.

Следует отметить, что информация в бюро хранится до 10 лет, а это значит, что, взяв сегодня кредит и отнесшись к нему халатно, допустив множество просрочек или попросту периодически забывая про выплаты, заемщик, скорее всего, будет испытывать трудности при получении нового кредита и даже при открытии кредитных карт с минимальным лимитом в ближайшие 5-7 лет. И это несмотря на платежеспособность заемщика.

Учитывая эти факторы, нынешняя ситуация требует от заемщиков более ответственного отношения к кредитам и своей кредитной отчетности, чем несколько лет назад. Но если об оставшемся лимите по кредиту или текущей задолженности заемщик может узнать в банке, то просмотреть и проанализировать всю свою кредитную историю по всем кредитам, которые он оформлял, заемщик может только с помощью бюро кредитных историй.

Информация в кредитной истории обновляется при возникновении просрочек, открытии нового или закрытии существующего кредита, погашении просрочек, а в других случаях, если в кредитной истории не происходит существенных изменений - не реже, чем раз в месяц. Частота обновления кредитной истории зависит от того, насколько ответственно партнеры бюро относятся к своим клиентам, обновляют и передают информацию в бюро.

Специалисты бюро рекомендуют проверять свою кредитную историю или кредитный рейтинг один раз в квартал. Особенно это важно, если Вы активный пользователь кредитных программ, имеете несколько кредитов и хотите повысить свою финансовую безопасность.

Это связано с тем, что причина возникновения основной массы ошибок, которые появляются в кредитных историях, был и остается человеческий фактор. Это могут быть и оплошности операторов банка, не выявленные вовремя, мошенничество, оформление кредита по украденным документам, а также ошибки электронной системы при погашении кредита или при передаче информации от партнера в бюро и так далее.

 Но, даже если Вы имеете один кредит и хотите быть уверены в соблюдении Ваших прав, желательно проверять свою кредитную историю не реже одного раз в полгода.

Новая услуга компании «Канзас» позволяет вернуть Депозит из проблемного банка или облегчить погашение Кредита.

Подробнее в разделе «Депозиты = Кредиты».

Возможна также переуступка автомобиля или недвижимости вместе с кредитом на хороших условиях!


Комментариев: 0    Просмотров: 368

Новости по теме:

Оставить коментарий:

Ваше имя:
Комментарий:

kcaptcha обновить картинку


Код введен неверно

 
Повторите ввод комментария (нецензурная лексика запрещена).


Подписка на рассылку

Выберите рассылки:

Новости, статьи, обзоры
Объекты недвижимости

Введите корректный e-mail

Следите за нами

facebook twitter vkontakte google plus