


Где предлагают 27,5% годовых в гривне: обзор рынка депозитов на 3 июня 2014 года

В мае-2014 украинский депозитный рынок начал подавать признаки стабилизации. И хотя средние ставки по большинству типов вкладов все еще росли, максимальные замерли на отметке в 27,5% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей прошедшего месяца.
В мае-2014 сразу несколько украинских финансовых учреждений перешли в категорию проблемных. В частности, Фонд гарантирования вкладов ввел временную администрацию в Промэкономбанк, а также в Захидинкомбанк, и в конце мая-2014 аналогичная судьба настигла Пивденкомбанк. Еще одно учреждение – Реал Банк – в Фонде решили ликвидировать.
Продолжила развиваться ситуация вокруг банка «Форум». В конце мая-2014 в НБУ сообщили, что для спасения учреждения уже получили первый транш в 50 миллионов долларов от кипрской компании «Смарт-Холдинг». В скором времени должен поступить второй аналогичный транш, после чего собственники и инвесторы учреждения проведут его рекапитализацию и аудит. В то же время вкладчики банка заявили о намерении проводить бессрочную акцию протеста с требованием национализировать финучреждение.
С 1 июня же НБУ продлил действие ограничений на обналичивание валютных вкладов и средств с карточных и текущих счетов.
Кроме того, в Правительстве озвучили очередной вариант того, как будут взимать налог на доход с депозитов. Вместо предложенной ранее дифференцированной шкалы (15-20-25%) теперь здесь рассматривают введение единого налога в 18%. Его, однако, будут платить не все вкладчики, а лишь те, кто получает в год процентов на сумму более 500 тысяч гривен.
Помимо этого, НБУ в минувшем месяце обязался опубликовать до сентяря-2014 данные обо всех конечных владельцах украинских банков. Это необходимо для получения макрофинансовой помощи от Евросоюза.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в мае-2014.
Эксперты отмечают, что в мае-2014 украинский депозитный рынок «штормило» меньше, чем в предыдущие месяцы. «Прошедший месяц в целом характеризуется определенной стабилизацией ситуации на депозитном рынке Украины. Это выражается в уменьшении темпов досрочного расторжения вкладов во всех валютах, стабилизации доходности депозитных продуктов – средние процентные ставки практически не изменились, существенном снижении темпов конвертации гривенных сбережений во вклады в иностранной валюте – ввиду относительной стабильности валютного рынка. Также произошло восстановление прироста депозитного портфеля в гривне в ряде регионов страны с более стабильной политической ситуацией – преимущественно в западных, северных и центральных областях Украины», - рассказывает Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка .
В мае-2014 средняя доходность вкладов – как в гривне, так и в долларах – замедлила рост. В частности, депозиты в гривне в мае-2014 «подорожали» в среднем по рынку на 0,05-0,2 процентного пункта. Хотя в апреле-2014 рост средних ставок составлял 0,1-0,4 процентного пункта. При этом по гривневым депозитам сроком на год с пополнением и без права частичного снятия ставки в мае-2014 даже немного снизились – на 0,03 процентного пункта.

Что касается прогнозов на летние месяцы, то здесь банковские эксперты осторожны. «В ближайшие месяцы резкого снижения ставок по вкладам для частных клиентов не предвидится, как, впрочем, и значительного роста. Да, как правило, летний сезон - это сезон снижения депозитных ставок, но в этом году вопрос ликвидности для многих банков остается открытым. Поэтому падение в целом по рынку если и возможно, то незначительное. Скорее мы ожидаем в ближайшие месяцы стабилизации ставок - без существенных акционных “вспышек”», - рассказывает Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт».
Все дело в том, что в 2014 году украинский депозитный – как и в целом финансовый – рынок «не принадлежит сам себе». «Летом-2014 мы ожидаем понижения процентных ставок на 0,5-1%, но о четких сроках говорить рано. В наибольшей степени ситуация на рынке депозитов физических лиц зависит сейчас от политической и экономической ситуации в стране. Кроме того, многое зависит от того, какое решение примет НБУ по банкам, которые сейчас предлагают завышенные ставки из-за проблем с ликвидностью», - поясняет Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка.
Так что ожидания экспертов в основном концентрируются вокруг стабилизации депозитного рынка – без резких перепадов ставок и объемов вкладов. «Мы прогнозируем дальнейшую постепенную стабилизацию ситуации после окончания выборного периода (не ранее июля-августа текущего года) с постепенным восстановлением прироста депозитов и соответствующего снижения доходности депозитных продуктов. Доходность депозитных продуктов в июне текущего года вероятнее всего останется на уровне мая-2014. Плавное (в пределах 1% годовых по вкладам в гривне и 0,5% по вкладам в иностранной валюте) снижение процентных ставок стоит ожидать не ранее второй половины лета», - резюмирует Никита Малясов.
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
Ставка, годовых |
Банк / Депозит |
Мин. сумма, грн. |
Срок |
Выплата процентов |
Пополнение |
---|---|---|---|---|---|
27,5% |
Финансовая инициатива / Лояльный |
5000 |
3, 4 мес. |
ежемес. |
от 500 грн. |
27,5% |
VAB Банк / Марафон Лояльности Онлайн |
2000 |
3 мес., 1 год |
в конце |
есть |
26% |
Platinum Bank / Наличные ежемесячно on-line |
1000 |
3 месяца |
ежемес. |
нет |
26% |
Дельта Банк / 8 років разом ОN-LINE |
1000 |
3, 6 мес. |
ежемес. |
нет |
25,5% |
Platinum Bank / Наличные ежемесячно |
1000 |
3 месяца |
ежемес. |
нет |
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г.
Ставка, годовых |
Банк / Депозит |
Мин. сумма, долл. |
Срок |
Выплата процентов |
Пополнение |
---|---|---|---|---|---|
12% |
Фидобанк / Двойная гарантия |
1000 |
3 месяца |
ежекварт. |
нет |
10% |
Диамантбанк / Собственный выбор |
1000 |
2-4 мес. |
ежемес. |
нет |
11% |
Банк Кредит Днепр / Большая восьмерка |
700 |
3, 6 мес. |
в конце |
нет |
12,75% |
VAB Банк / Марафон Лояльности Онлайн |
500 |
1-12 мес. |
в конце |
есть |
12,5% |
Финансовая инициатива / Лояльный |
500 |
1 год |
ежемес. |
нет |
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
Виды вкладов
Валюта: UАН |
Вклады в гривне сроком 3 месяца |
Вклады в гривне сроком 1 год | |||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 28.05.14, годовых |
Изменение за месяц, п.п. |
Средняя ставка на 28.05.14, годовых |
Изменение за месяц, п.п. | ||
Накопительные |
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег |
19,37% |
0,34 |
18,50% |
0,03 |
Сберегательные |
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения |
19,19% |
0,07 |
19,16% |
0,17 |
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
10,97% |
0,22 |
11,53% |
0,21 |
Виды вкладов
Валюта: USD |
Вклады в долларах сроком 3 месяца |
Вклады в долларах сроком 1 год | |||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 28.05.14, годовых |
Изменение за месяц, п.п. |
Средняя ставка на 28.05.14, годовых |
Изменение за месяц, п.п. | ||
Накопительные |
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег |
8,26% |
0,31 |
7,85% |
0,04 |
Сберегательные |
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения |
7,83% |
0,03 |
8,30% |
0,05 |
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
3,71% |
0,11 |
4,31% |
0,15 |
Мнение
В течение мая-2014 укрепилась положительная динамика вкладов физических лиц, начатая в апреле-2014. В то же время ставки депозитных вкладов физических лиц в мае снизились, что фиксируется на уровне Украинского индекса ставок по депозитам физлиц (за даними агенства "Thomson Reuters").
Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт»
Будем надеяться, что май-2014 стал переломным месяцем на рынке депозитов физических лиц, так как именно сейчас мы видим значительное сокращение оттока вкладов. Более того, если еще в апреле-2014 клиентам было спокойнее размещать свои средства на максимально короткие сроки, то сейчас процент длинных вкладов в нашем депозитном портфеле постепенно растет.
Главным отличием мая стало замедление роста процентных ставок по депозитам физических лист. Рост на 0,5-1 процентный пункт показывали только банки, которые испытывают проблемы с ликвидностью. Основной рост был по краткосрочным вкладам от 1-3 месяцев. По данным НБУ, в апреле 2014 года отток вкладов замедлился. Мы думаем, что по результатам мая-2014 уже будет зафиксирован приток и, как следствие, увеличение процентных ставок прекратится.
Елена Шостак, Начальник управления розничных продуктов и перекрестных продаж Альфа-Банка
В мае-2014 мы наблюдаем прирост по открытию депозитов физлицами, в частности по вкладам в национальной валюте. В ближайшее время мы ожидаем дальнейшей стабилизации на депозитном рынке, а соответственно, возможно и снижение процентных ставок по вкладам уже к середине лета. Однако сейчас еще сложно прогнозировать размер ставок, в любом случае их будет диктовать рынок и экономическая ситуация в стране.
Источник: Prostobank.ua
Комментариев:
0
Просмотров: 1015
Новости по теме:
Акции от застройщиков
Подписка на рассылку
Copyright © 2005-2022 -
Недвижимость в Киеве и Украине - KANZAS.UA
Все права защищены. Контакты
Карта портала
Реклама на портале