Где предлагают 27,5% годовых в гривне: обзор рынка депозитов на 3 июня 2014 года

В мае-2014 украинский депозитный рынок начал подавать признаки стабилизации. И хотя средние ставки по большинству типов вкладов все еще росли, максимальные замерли на отметке в 27,5% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей прошедшего месяца.

В мае-2014 сразу несколько украинских финансовых учреждений перешли в категорию проблемных. В частности, Фонд гарантирования вкладов ввел временную администрацию в Промэкономбанк, а также в Захидинкомбанк, и в конце мая-2014 аналогичная судьба настигла Пивденкомбанк. Еще одно учреждение – Реал Банк – в Фонде решили ликвидировать.

Продолжила развиваться ситуация вокруг банка «Форум». В конце мая-2014 в НБУ сообщили, что для спасения учреждения уже получили первый транш в 50 миллионов долларов от кипрской компании «Смарт-Холдинг». В скором времени должен поступить второй аналогичный транш, после чего собственники и инвесторы учреждения проведут его рекапитализацию и аудит. В то же время вкладчики банка заявили о намерении проводить бессрочную акцию протеста с требованием национализировать финучреждение.

С 1 июня же НБУ продлил действие ограничений на обналичивание валютных вкладов и средств с карточных и текущих счетов.

Кроме того, в Правительстве озвучили очередной вариант того, как будут взимать налог на доход с депозитов. Вместо предложенной ранее дифференцированной шкалы (15-20-25%) теперь здесь рассматривают введение единого налога в 18%. Его, однако, будут платить не все вкладчики, а лишь те, кто получает в год процентов на сумму более 500 тысяч гривен.

Помимо этого, НБУ в минувшем месяце обязался опубликовать до сентяря-2014 данные обо всех конечных владельцах украинских банков. Это необходимо для получения макрофинансовой помощи от Евросоюза.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в мае-2014.

Эксперты отмечают, что в мае-2014 украинский депозитный рынок «штормило» меньше, чем в предыдущие месяцы. «Прошедший месяц в целом характеризуется определенной стабилизацией ситуации на депозитном рынке Украины. Это выражается в уменьшении темпов досрочного расторжения вкладов во всех валютах, стабилизации доходности депозитных продуктов – средние процентные ставки практически не изменились, существенном снижении темпов конвертации гривенных сбережений во вклады в иностранной валюте – ввиду относительной стабильности валютного рынка. Также произошло восстановление прироста депозитного портфеля в гривне в ряде регионов страны с более стабильной политической ситуацией – преимущественно в западных, северных и центральных областях Украины», - рассказывает Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка .

В мае-2014 средняя доходность вкладов – как в гривне, так и в долларах – замедлила рост. В частности, депозиты в гривне в мае-2014 «подорожали» в среднем по рынку на 0,05-0,2 процентного пункта. Хотя в апреле-2014 рост средних ставок составлял 0,1-0,4 процентного пункта. При этом по гривневым депозитам сроком на год с пополнением и без права частичного снятия ставки в мае-2014 даже немного снизились – на 0,03 процентного пункта.

Что касается прогнозов на летние месяцы, то здесь банковские эксперты осторожны. «В ближайшие месяцы резкого снижения ставок по вкладам для частных клиентов не предвидится, как, впрочем, и значительного роста. Да, как правило, летний сезон - это сезон снижения депозитных ставок, но в этом году вопрос ликвидности для многих банков остается открытым. Поэтому падение в целом по рынку если и возможно, то незначительное. Скорее мы ожидаем в ближайшие месяцы стабилизации ставок - без существенных акционных “вспышек”», - рассказывает Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт».

Все дело в том, что в 2014 году украинский депозитный – как и в целом финансовый – рынок «не принадлежит сам себе». «Летом-2014 мы ожидаем понижения процентных ставок на 0,5-1%, но о четких сроках говорить рано. В наибольшей степени ситуация на рынке депозитов физических лиц зависит сейчас от политической и экономической ситуации в стране. Кроме того, многое зависит от того, какое решение примет НБУ по банкам, которые сейчас предлагают завышенные ставки из-за проблем с ликвидностью», - поясняет Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка.

Так что ожидания экспертов в основном концентрируются вокруг стабилизации депозитного рынка – без резких перепадов ставок и объемов вкладов. «Мы прогнозируем дальнейшую постепенную стабилизацию ситуации после окончания выборного периода (не ранее июля-августа текущего года) с постепенным восстановлением прироста депозитов и соответствующего снижения доходности депозитных продуктов. Доходность депозитных продуктов в июне текущего года вероятнее всего останется на уровне мая-2014. Плавное (в пределах 1% годовых по вкладам в гривне и 0,5% по вкладам в иностранной валюте) снижение процентных ставок стоит ожидать не ранее второй половины лета», - резюмирует Никита Малясов.

И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным  компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г. 

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Мнение

Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт»

Будем надеяться, что май-2014 стал переломным месяцем на рынке депозитов физических лиц, так как именно сейчас мы видим значительное сокращение оттока вкладов. Более того, если еще в апреле-2014 клиентам было спокойнее размещать свои средства на максимально короткие сроки, то сейчас процент длинных вкладов в нашем депозитном портфеле постепенно растет.